假如說(shuō)你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢(qián)，那不如做夢(mèng)快一點(diǎn)。

在國(guó)家規(guī)定年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%后，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來(lái)的手段，和把錢(qián)存銀行區(qū)別不大。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來(lái)進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購(gòu)成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過(guò)人之處和不足之處。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就沒(méi)那么高，那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是暫時(shí)沒(méi)什么大用處的錢(qián)，所以到底用什么方式繳納，還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤(rùn)，保障，可以請(qǐng)求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒(méi)有了來(lái)源。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過(guò)我前面也提了一嘴，買年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)其實(shí)是沒(méi)那么重要的，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)元（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，雖說(shuō)鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，但是這差距也太大了。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

這里可能就有人問(wèn)了：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？然后它又有萬(wàn)能賬戶！”

大家別急，聽(tīng)我慢慢道來(lái)~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來(lái)源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

這也就意味著，就是說(shuō)紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，所以說(shuō)在這個(gè)紅利分配問(wèn)題上面，這個(gè)保險(xiǎn)公司就像是“運(yùn)動(dòng)員”又像是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來(lái)的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬(wàn)能賬戶中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶一般情況下有三個(gè)收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個(gè)保險(xiǎn)公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說(shuō)也在5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開(kāi)年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)在哪投保"的圖文回答，望采納！

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