昨日，學姐得知學姐的小姨想為兒子買款重疾險，因為知道保額高的保險產(chǎn)品保費也不低，她抱著僥幸的態(tài)度覺得20萬左右就可以了。

大家的想法都會和學姐小姨一樣的，大家會認為買重疾險就是讓心里踏實點，買個20萬保額就綽綽有余了。

這里，學姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買個20萬元的重疾險沒有什么大用途的。

為什么會這樣？我們一起來詳細說明一下。

因為下面的文章會涉及到很多保險的專業(yè)術(shù)語，大家一起先試著看看下面的基礎(chǔ)保險知識，這樣也是方便大家更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

重疾險買20萬保額對很多人來說都不夠。

這是為什么呢？因為如果要購買重疾險，保額主要考慮以下兩個標準：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10萬元，那么在買重疾險的時候，最好選擇30-50萬保額的。這究竟是為何呢？

通常，治療和康復(fù)一場重疾的時間是3-5年，在這段時間里患者不能工作的，自然也就沒有收入，那么家人也可能受到牽連而導(dǎo)致“返貧”。

所以，重疾險保額需要到達年收入的3-5倍，才能夠支持著家庭的生活開支，維持家庭原來該有的生活。

根據(jù)人們的一個收入來看，絕大對數(shù)人3倍年收入工資都遠超20萬。無疑，對絕多數(shù)人來講，買個20萬元的重疾險沒有什么大用途的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療怎么樣也得花30萬，再算上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用支出，至少估計也得40萬。

如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，50萬保額是比較合適的。

假設(shè)只買了20萬保額的重疾險，疾病來臨，面對治療費用的高昂時，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

如果遇到保險的保額不能度過難關(guān)的時候，那保險都不保險了，買它有什么用？

關(guān)于重疾險保額的選擇標準還有很多，我只和大家分析了這兩種最常見的，對保額選擇感興趣想進一步了解的朋友，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險不合理的保額配置有兩種情況，分別是保額不足和保額過高。

下面，我們分情況來討論一下，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

當手頭的錢比較緊張或者沒有充足預(yù)算的時候，無奈的我們只呢購買低保額的保險產(chǎn)品，把它作為過渡期的一款保險。

但是當我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟情況也比較可觀時，我們就要在保險配置上花心思了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風險覆蓋不足，或者保額低，考慮再購買一份彌補漏洞的產(chǎn)品。

為了大家理解更徹底，學姐給大家舉個例子：

一開始，我們經(jīng)濟比較緊張，只買了那種保額比較少的定期型重疾險。

現(xiàn)在我們手里有錢了，經(jīng)濟水平也提升了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險，這樣的話重疾險的保額就可以累積，這樣就可以有更長的保障期。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也講得很清楚了，50萬保額的重疾險就很滿足了。

假如你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險的情況下，但是你的工資比較高的情況下，經(jīng)濟收入比較好，它的保費對你目前生活不造成經(jīng)濟壓力，那就不用在意這個高保額。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，有人會討厭錢多嗎？

如果是因為這份高保額的重疾險產(chǎn)生的，致使你的經(jīng)濟壓力大，干擾到了生活質(zhì)量，這時候，我們需要留意一下。

以后我們需要把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，指的是把保額降低，減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，及時避免造成更大的損失。

但是，每一個保單都是有它的現(xiàn)金價值的，退保并不是退保費，而是對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值。保單的現(xiàn)金價值在前幾年不高，假如要退保經(jīng)濟損失不小，還請你們深思熟慮。

退保的計策學姐就交待到這里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

這里提醒大家，如果準備退保，那么一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這個期間申請理賠是不會賠的，存在空檔期就很不好。

以上就是我對 "買重疾險應(yīng)該注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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