社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有不少人會擔心：如果不出險那買保險就是浪費錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司的對策就是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風險是其中最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上述對萬能險的介紹只是表層，對萬能險還是很感興趣嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶暫停保費支付也可以；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率談不上高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其靈活性很強，而且還可以用來投資，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐真心奉勸大家，萬能險進行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否會因為準備不充足而無法轉(zhuǎn)移風險，畢竟提供保障才是保險的初衷。假如你選擇購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "詳細解答萬能險里面有啥"的圖文回答，望采納！

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