銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但是條款款具體怎樣，我們要試探一下！

正式開始分析之前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，給到客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，看看這個水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生每年花在保費上的錢為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

月領(lǐng)的話，可能會有一點麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，假如很不幸運去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就擁有多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

身故保障責(zé)任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，就返還現(xiàn)金價值。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但對收益有較高期待的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再尋求潛在的收益。如果這個前提不成立了 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能要比去年低一些，這種情況很普遍。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如若后期得到的額度不高，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "理財產(chǎn)品富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險"的圖文回答，望采納！

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