這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可見，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入相對(duì)來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，對(duì)投保人來說非常的友善。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越好對(duì)于他們來說就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這么說吧，目前為止是還沒有任何收益的！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說吧，已經(jīng)購買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，真心覺得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要想好了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)包含哪些"的圖文回答，望采納！

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