泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來(lái)特別多朋友進(jìn)行研究。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲益如何！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，對(duì)于收入忽上忽下的人不太適合。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這一設(shè)置非常友好！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無(wú)需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

例如：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同依然是有效的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見(jiàn)分紅了就高興的不能自已，覺(jué)得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐想說(shuō)的是，朋友們還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫(xiě)明白，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

可以這么說(shuō)，是否有分紅是不確定的；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說(shuō)，只有拿到紅利通知書(shū)時(shí)，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說(shuō)是紙上談兵！還是不要白日做夢(mèng)了~

討論了分紅型保險(xiǎn)，里面的不足之處非常的多，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

假如被保人80周歲后死亡，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，更好的甚至能賠付160保額。

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，并沒(méi)有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要進(jìn)行批評(píng)了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問(wèn)題，因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來(lái)說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，在保證期滿的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒(méi)有很好的收益，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比較高的小伙伴，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)哪里買"的圖文回答，望采納！

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