前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益不太高，和他一起配置年金的朋友，眼下收益比他高十分多。

學(xué)姐就秉著這樣一種批評的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)分析。想不到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來和你們說一說這款產(chǎn)品的貓膩，再給各位說說一些選用年金保險的注意事項。

其實對待橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

廢話不多說，快點來看看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的弱點隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險對于年金領(lǐng)取時間全都給安排好了。男性都是能夠約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時收到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實太低了。市面上有些年金險從第5年就可以取得年金了，不打算領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，假設(shè)利率高也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即使安排了3種選擇，但其實對收益還是有所限制。

年金險的長期收益挺不錯的，然而在未掌握這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險金有限制

大家先來了解一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖能了解到，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，合計得交50萬。退保臻享一生年金險能返還現(xiàn)金價值，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費的6年后，才能回本。

比方說之前就沒有交費過，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面來看，退保換句話來說就是燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度還是非?？捎^的。

如果領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值就會越發(fā)地多，可以享受更多的身故保障金賠償，例如59歲，比保費多出了二十多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價值變多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是真心很可觀。

貓膩就在這個地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就不能享受身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后能夠獲得的金額只有五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險還隱藏著許多貓膩，下面這份詳細(xì)測評大家可千萬不能錯過呀：

投保年金當(dāng)時爽，看到收益很難過。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，請各位簽收福利！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？只需要了解這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險有教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上，這么分是對的。不過有些年金險同時設(shè)置了這兩個功能。

打個比方，若是一款長期的年金險，只要不身故就能領(lǐng)取，從保單第五個年度起就能夠領(lǐng)錢了。給0歲孩子準(zhǔn)備教育年金，}[從第5年開始就可以領(lǐng)，可以領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子。而且，這款產(chǎn)品允許領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你年紀(jì)大了的時候提供一筆資金。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

雖然術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金大可不必死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

當(dāng)下市面上有哪些收益好的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險提供了萬能賬戶，保底利率規(guī)定在2.5%。首先，這個2.5%的保底利率非常普通，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達(dá)到3%。

在保底利率之上的收益是不一定的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。經(jīng)過學(xué)姐的認(rèn)真研究，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結(jié)算利率，而且4.90%是最新的新數(shù)據(jù)。

利率小，無所謂，只要它不扣錢，短期內(nèi)用不到的年金險放進(jìn)去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。可是比較無奈的是，部分萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進(jìn)拿入賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)入萬能賬戶了，想退保，你不僅要給支付保費、初始費用，還得給費用不是很低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，浪費時間精力罷了。

小孩和老人屬于年金險的主要被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險沒必要考慮，可是增額終身壽險就另外說啦。

關(guān)于有萬能險的年金險，大家要認(rèn)真堤防！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險可有的一對比，但是，這和那些在第五年也可以獲得收益的長期年金險相比較，可能還是有點差別的。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險的年齡范圍設(shè)定得很大，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險55周歲10年交年繳"的圖文回答，望采納！

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