謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額就會慢慢的變多。

盡管相互寶曾經這樣說，首年個人分攤總金額不會超過188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關注的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

假設加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，分攤下來的錢理論上是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的一番了解，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人為之分攤的錢數(shù)也在增長。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容隨著平臺決策的變動隨時改動，很高的保障內容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險產品，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內容，平臺變化它都會隨之而產生變動。

設想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，這點保障內容完全是不合格的。

性價比高的的重疾險產品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎的保障內容都缺少的情況下，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在面對風險時，根本就無法更好的處理風險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，除此之外還有身體康復的費用、因誤工導致的收入補償，相互寶是萬萬達不到標準的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不明白的朋友可以看這里：

總結：相互寶的缺陷有很多，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "支付寶的相互寶清晰條款"的圖文回答，望采納！

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