"上網買車險與通過打電話的方式或者去實體店都有怎樣的不同呢？"

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“代理人是否有權利負責客戶購買車險？”

很多小伙伴擔心，買車險的渠道那么多，它們之間的理賠、價格差別會很大。

但其實犯不著擔心，無論采納哪一類方式購買車險，獲得的理賠保障都是類似的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務上有區(qū)別。

今日學姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

正常情況下，我們在購買新車時，大部分的人都會直接在4S店購買車險。這是該類途徑簡便的緣故。建議當場購買，處理手續(xù)的同時辦好車險，當即駕駛新車。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。出險理賠時，車主能省不少事兒，這樣不僅不用墊付費用，而且在4S店可以直接幫我們進行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，也不全都是好處。車險如果在4S店內購買，可能會被“捆綁銷售”。由于現(xiàn)在買車險的渠道是越來越多，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店競爭壓力就很大，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，他們會強制要求買車險，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前銷售車險的資格修理廠也有了，修理廠與4S店，都是大同小異實體店的車險業(yè)務渠道。理賠、修車方便，直賠服務在大修理廠都是的一樣保障。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是因為修理廠不需要人工駐店成本。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險，這也可以理解?？墒菑男蘩韽S選擇車險同樣是存在欠缺的：賠錢經過沒有公布出來。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經過中間不經過實體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進行銷售。電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道。線下銷售如今已經見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網點購保，這里不予討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU公司的官網投?；蛘叩卿浧渌跈嗥脚_（比如支付寶等）投保。電銷和網銷在價格上之所以會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右），是因為電銷和網銷渠道不需要實體店的線下成本以及傭金。當車主選擇了電話和官網兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據(jù)這個需求去為你找尋最適用的保險。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。可相同的，電銷和網銷也有不足的地方。

電銷和網銷時常要我們填自己信息的原因，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。一些用戶非常在意自己的隱私安全，但是公司這種行為，讓很多用戶感覺到被侵犯隱私。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。他們不僅可以做到電銷跟網銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；另一方面，在出險理賠的時候，他們還能提供與保險公司一樣的理賠服務，幫助我們進行理賠。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。因為代理人的水平不太一致，返利給車主的一些物品或是服務，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。部分服務還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

其實不同的渠道之間還有一點區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒有多大的改變 只是在細節(jié)上有些變化。如果我們通過在實體店購買的話，一般都會立減保費，贈送洗車，檢修。通過電網銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務包。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關的服務，以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準就不對了。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會通過禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險行業(yè)的惡性競爭。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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