這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直到保費(fèi)繳納完成為止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這對(duì)投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實(shí)在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會(huì)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

所以說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)返還型"的圖文回答，望采納！

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