“通過上網(wǎng)或者是打電話，還有到線下的實(shí)體店買車險(xiǎn)，這其中有哪些不同的地方呢？”

“電話車險(xiǎn)如此便宜，可靠嗎？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴擔(dān)心，買車險(xiǎn)的渠道那么多，它們之間的理賠、價(jià)格差別會(huì)很大。

但其實(shí)犯不著擔(dān)心，其實(shí)不論采用哪一種通道購買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，僅僅在理賠服務(wù)和優(yōu)惠政策上有不相同的點(diǎn)。

那今天，學(xué)姐就趁著這個(gè)機(jī)會(huì)來跟大家講講，不同渠道購買的車險(xiǎn)，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時(shí)候，是會(huì)在4S店買車險(xiǎn)的。這是該種渠道便利的緣故。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場購買，因?yàn)楫?dāng)場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險(xiǎn)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對于出車險(xiǎn)理賠時(shí)，車主能少操心，費(fèi)用不用先行墊付，在4S店可以幫我們直接處理了，省得我們在4S店和保險(xiǎn)公司兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。同時(shí)，也是存在不足的。在4S店購買車險(xiǎn)，免不了要被“捆綁銷售”一下。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，車主們在買車時(shí)會(huì)被建議購買全險(xiǎn)，不購買時(shí)甚至還會(huì)被銷售方刁難，強(qiáng)制購買他們的車險(xiǎn)，要不然車不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險(xiǎn)價(jià)格一般也會(huì)比4S店低一些。另外，修理廠也會(huì)想辦法向你推薦全險(xiǎn)，這種行為也沒有什么，都是為了生存。但是通過修理廠買車險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。由于汽修行業(yè)水比較深，車主們在進(jìn)行理賠、修車時(shí)，有可能會(huì)被一些無良的修理廠用一些副廠配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險(xiǎn)公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。一般來說，保險(xiǎn)公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購保，這里不予討論。直銷渠道最大的優(yōu)勢是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車主們只需要打個(gè)電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。對于投保人來說，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。車主要想自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，可以通過電話和官網(wǎng)想和兩種購買渠道，你在電話咨詢購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司一定會(huì)針對你的需要，給你提供最貼切適宜的險(xiǎn)種。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

電銷和網(wǎng)銷時(shí)常要我們填自己信息的原因，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)知道這些車主什么時(shí)候車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話。一些用戶非常在意自己的隱私安全，但是公司這種行為，讓很多用戶感覺到被侵犯隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當(dāng)大。一方面他們可以做到跟電銷和網(wǎng)銷一樣甚至更高的價(jià)格性價(jià)比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；在賠理方面做的也很好，賠理服務(wù)和公司賠理服務(wù)一樣。然而代理人渠道也是有短處的：容易當(dāng)冤大頭。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯(cuò)落，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

歸根到底，不同的渠道比起來還是有差別的：優(yōu)惠政策存在異處。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。比如在實(shí)體店購買，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。不同的渠道購買，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會(huì)贈(zèng)送行車記錄儀、配件和購物卡。在代理人手里購買、贈(zèng)送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險(xiǎn)時(shí)，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度、影響到保險(xiǎn)公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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