個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)是指?jìng)€(gè)人利用各種保險(xiǎn)工具搭建自身的醫(yī)療保障體系，個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律法規(guī)，為向保障范圍內(nèi)的勞動(dòng)者提供患病時(shí)基本醫(yī)療需求保障而建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的，贏利性的醫(yī)療保障。個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，由于社保有起付限、不報(bào)銷自費(fèi)同時(shí)也有除ᙌ/p>

社保和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別分為以下18點(diǎn): 1、保險(xiǎn)性質(zhì)： 社保是國(guó)家或企業(yè)對(duì)個(gè)人的醫(yī)療和養(yǎng)老的一種福利體現(xiàn)，是強(qiáng)制性的，是一種“社會(huì)公平、人人公平”的原則。社保是一種低水平的保，而不是包。根據(jù)中國(guó)國(guó)情，僧多粥少，包是包不起的;　 而商保是一種個(gè)人行為，是自愿的，是個(gè)人按自己的經(jīng)濟(jì)能力，在社保的基礎(chǔ)之上自行規(guī)劃或單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，是一種更高層次的生活安排和體現(xiàn)。多規(guī)劃就多有，少規(guī)劃就少有，不規(guī)劃就沒(méi)有?！? 2、交費(fèi)時(shí)間： 社保的養(yǎng)老，必須連續(xù)交費(fèi)15年后，到了法定的退休年齡才可領(lǐng)取?！∩瘫５慕毁M(fèi)時(shí)間靈活，一次躉交、3年，5年，10年，20年……都可以，時(shí)間長(zhǎng)短自己決定，早買(mǎi)早享受，40歲，50歲或60歲退休養(yǎng)老的安排，自己說(shuō)了算。 3、交費(fèi)多少： 社保的交費(fèi)，只要參與，每個(gè)人都基本一樣，由單位交納20%(或12%)左右，個(gè)人交8%，月交方式，金額會(huì)隨著時(shí)間變化而增加;　而商保是個(gè)人行為，根據(jù)自己的實(shí)際情況，多少自由，多交多得，少交少得?！? 4、養(yǎng)老和醫(yī)療保障時(shí)間： 社保的醫(yī)療和養(yǎng)老功能都是活到多久保到多久，越長(zhǎng)壽受益越多;這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，社保對(duì)于長(zhǎng)壽很劃算，對(duì)于壽命短的不劃算，因?yàn)椴荒芡耍胰瞬荒艽I(lǐng)?！? 而商保的養(yǎng)老，只有部分產(chǎn)品是保終身的，大多數(shù)只能是定期保到80歲，或是100歲;醫(yī)療險(xiǎn)也基本是交一年保一年，是定期保到65歲或80歲。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人繼續(xù)可以領(lǐng)取。(香港保險(xiǎn)公司，不論是養(yǎng)老還是重疾保障均保到終身或100歲。)　 5、意外保障：　 社保對(duì)于意外的保障只針對(duì)工作單位內(nèi)，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中發(fā)生的意外，都是不能報(bào)銷的。而商保意外和意外傷殘保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，無(wú)論在哪都是可以報(bào)銷的。并且，意外保障都是低保費(fèi)即可獲得高額的保額?！　? 6、疾病保障：　 社保涉及的醫(yī)療費(fèi)用，是拿有關(guān)憑證報(bào)銷，下有起付線，上有封頂線，中間除自費(fèi)藥外，在可報(bào)銷范圍內(nèi)再按比例報(bào)銷。 而商保的小病住院報(bào)銷與社保是互補(bǔ)的，在社保報(bào)銷后，合同保障多少就報(bào)多少;而重疾報(bào)銷是疾病診斷后，憑診斷書(shū)提前給付，合同保障多少即全額先行賠付多少。一般重疾的花費(fèi)都是需要幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)或幾百萬(wàn)的很大一筆錢(qián)，這樣的提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便。這也就更突顯出商保的人性化?！? 7、營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)貼費(fèi)：　 商?？稍谧≡浩陂g給付50—200元/天來(lái)作為營(yíng)養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)貼，此補(bǔ)貼同時(shí)可作為床位費(fèi)或自費(fèi)藥的抵消.　而社保是做不到的?！? 8、身故保障功能：　 社保相對(duì)于在交費(fèi)期間或是還沒(méi)領(lǐng)幾次就身故的人是很不劃算的，按個(gè)人賬戶價(jià)值的部分退還和喪葬費(fèi)的限額報(bào)銷，對(duì)家人來(lái)說(shuō)基本上都是沒(méi)什么補(bǔ)償?shù)?　 而商保的保障型產(chǎn)品，都有很高的壽險(xiǎn)保障，24小時(shí)或是定期生效后，不論投保時(shí)間的長(zhǎng)短，哪怕只交費(fèi)一次，對(duì)于被保險(xiǎn)人的身故都會(huì)給予家人高額的賠償金。讓家人在經(jīng)濟(jì)方面得到補(bǔ)償，讓老人能得到贍養(yǎng)、孩子能繼續(xù)正常地上學(xué)。而不至于一人出事，全家落敗。這一點(diǎn)對(duì)于一個(gè)作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的年輕人更是尤為重要。　 這一點(diǎn)上，社保體現(xiàn)的是一種單獨(dú)個(gè)體生活的維持，商保更多反映的是對(duì)個(gè)人及家庭的責(zé)任和保障。也就是說(shuō)，社保的好處只在個(gè)人，而商保的賠付，更多的是對(duì)整個(gè)家庭的惠澤，或是挽救?！　? 9、豁免功能：　 社保沒(méi)有保費(fèi)豁免功能?！∩瘫Ｓ兄卮蠹膊『屯侗Ｈ说慕毁M(fèi)豁免功能，　即在交費(fèi)期間，若被保險(xiǎn)人發(fā)生重疾，保險(xiǎn)賠付以后余下的保費(fèi)可免交了，但其所享受的保單利益不變;或者是父母為孩子投保作的教育金保險(xiǎn)，若交費(fèi)的投保人在交費(fèi)期間發(fā)生身故或全殘，余下的保費(fèi)免交，所享受利益不變，這也就是說(shuō)，父母無(wú)論在什么情況下，都能保證孩子一樣地得到很好的教育;　 10、變現(xiàn)功能：　 社保的交納，中間是不可以取錢(qián)出來(lái)的，只有在交滿后到固定退休時(shí)間才可拿錢(qián)出來(lái)，且領(lǐng)取的多少也是被動(dòng)的;　而商保的領(lǐng)取相對(duì)方便，可以利用保單貸款的方式或直接領(lǐng)取減低保額的方式，都可作應(yīng)急資金的變現(xiàn)。　 11、防通脹功能： 社保的費(fèi)用，會(huì)隨著通脹的變化水漲船高而增加;領(lǐng)取養(yǎng)老金按照退休時(shí)候平均工資計(jì)算，這是優(yōu)勢(shì)?！《瘫５慕毁M(fèi)是相對(duì)固定的，領(lǐng)取提前固定設(shè)定好這是缺點(diǎn)，但是補(bǔ)充了長(zhǎng)期累積的分紅、理財(cái)型保險(xiǎn)浮動(dòng)的利率可以抵御通脹，防止我們的錢(qián)隨利率變化而貶值。　 12、受益對(duì)象：　 社保的保險(xiǎn)是對(duì)個(gè)人，功能隨個(gè)人的去世而消失，家人或后人無(wú)法繼承和繼續(xù)受益;而商保的保障是隨被保險(xiǎn)人，無(wú)論交費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)短或是被保險(xiǎn)人的年齡，其壽險(xiǎn)保障是家人可以繼承得到的。 也就是說(shuō)，社保的交費(fèi)，有可能會(huì)交的比得的多，但商保的交費(fèi)，無(wú)論是活著的領(lǐng)取還是故后的賠付，得到的絕對(duì)比交的要多(除非是交費(fèi)前幾年單方面退保);并且，商保的身故受益人是被保險(xiǎn)人自己指定的，也可以不指定而默認(rèn)為法定的?！? 13、避稅功能：　 社保沒(méi)有避稅的功能。商保有避稅，安全保險(xiǎn)和傳承資產(chǎn)的功能?！】偠灾?，社保是座毛坯房，人要住進(jìn)去還得裝修、買(mǎi)家具。至于是簡(jiǎn)裝、是精裝還是豪裝，全在個(gè)人自己來(lái)決定——這就是商業(yè)保險(xiǎn)。

如果你在買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，填寫(xiě)你有社保，那么你必須先報(bào)銷社保那塊后，剩下的再拿給保險(xiǎn)公司報(bào)銷。 如果你沒(méi)有填寫(xiě)自己有社保，那么就可以全部用商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷。 本人在中國(guó)人壽一直都有給客戶辦理保險(xiǎn)理賠，上面是我的理賠經(jīng)驗(yàn)，真實(shí)可靠。 以上限用于報(bào)銷類型的商業(yè)保險(xiǎn)。

無(wú)論有沒(méi)有社保，都可以像其他人一樣正常購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，價(jià)格和保障上也都沒(méi)有任何差異的。沒(méi)有社保唯獨(dú)影響的是醫(yī)療保險(xiǎn)的選擇，國(guó)家醫(yī)保是基礎(chǔ)保障，所以很多商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有先經(jīng)過(guò)國(guó)家醫(yī)保報(bào)銷的規(guī)定，我總結(jié)了一下，主要影響是下面兩點(diǎn)：購(gòu)買(mǎi)價(jià)格不同：如果沒(méi)有醫(yī)保，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格是不同的。報(bào)銷比例不同：有的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，如果經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷后，是100%報(bào)銷的。但是如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷，那么只能報(bào)銷一定的比例，比如只能報(bào)銷70%。所以如果沒(méi)有醫(yī)保的話，最大的問(wèn)題存在高額醫(yī)療費(fèi)用支出的風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，需要選擇適合自己的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移由于罹患疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。

社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障的重要組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)是一種為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。社會(huì)保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。而日常生活所說(shuō)的“保險(xiǎn)”就是指商業(yè)保險(xiǎn)，具體是指訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式。作為一種商品，商業(yè)保險(xiǎn)自然存在價(jià)值交換。投保人根據(jù)合同向保險(xiǎn)公司支付費(fèi)用，同時(shí)保險(xiǎn)公司也要在合同約定日期之內(nèi)，對(duì)合同所規(guī)定的意外風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行賠付，是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式。1.經(jīng)辦主體和性質(zhì)不同所謂商業(yè)保險(xiǎn)，是一門(mén)生意，并非慈善事業(yè)。因此，商業(yè)保險(xiǎn)屬于一種經(jīng)營(yíng)行為，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)者以創(chuàng)造收益為目的，自負(fù)盈虧。而社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障中的重要組成部分，目的是為人民提供基本的生活保障，是一種福利體系，屬于強(qiáng)制性措施。當(dāng)被保險(xiǎn)人遇到失業(yè)等情況時(shí)，政府按照法定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)貼。2.權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等關(guān)系不同所謂商業(yè)，買(mǎi)賣(mài)雙方是等價(jià)交換關(guān)系，多投多保、少投少保、不投不保；社會(huì)保險(xiǎn)則建立在勞動(dòng)關(guān)系基礎(chǔ)之上，個(gè)人繳納保費(fèi)的多少取決于投保人的工資水平，即多勞多得，少勞少得，不勞不得。3.資金來(lái)源不同簡(jiǎn)單說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)的資金來(lái)源于商業(yè)運(yùn)作；而社會(huì)保險(xiǎn)的資金來(lái)源于政府財(cái)政支持、企業(yè)繳納和勞動(dòng)個(gè)人繳納三個(gè)渠道，最終目的是集國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人等多方面力量保障社會(huì)成員基本生活。

它們并不沖突的，可以買(mǎi)社保，商業(yè)險(xiǎn)后期不續(xù)交保費(fèi)會(huì)退保的！

商業(yè)保險(xiǎn)，相當(dāng)于社保的一個(gè)補(bǔ)充。1、社保保障較低，只能滿足基本的保障需求，有必要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。2、商業(yè)醫(yī)保中的重疾險(xiǎn)，符合理賠條件就可以給錢(qián)，可以彌補(bǔ)很多家庭沒(méi)錢(qián)治病的困境。3、商業(yè)保險(xiǎn)可以選擇購(gòu)買(mǎi)更高的保額。

建議購(gòu)買(mǎi)社保。 1，商業(yè)保險(xiǎn)，是現(xiàn)在繳納一定的金額，將來(lái)每月領(lǐng)取一定數(shù)量的養(yǎng)老金，金額一般不變。商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是要盈利的。 2，養(yǎng)老金不一樣，不以盈利為目的的，而且養(yǎng)老金，會(huì)跟隨社會(huì)的發(fā)展，不斷向上調(diào)整，保障你基本生活所需。

建議是社保為主，有余錢(qián)可以再購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)。社保對(duì)廣大市民來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)的保障，能解決我們生活中存在的基本問(wèn)題，但是其還有很多的不足之處，往往還需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)足，如社保不保交通事故，社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)也有限制，限藥，限價(jià)。

商業(yè)保險(xiǎn)最好