鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來給大家搞個產品的分析，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，獲益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點十分令人滿意！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，這樣真正到手的年金會隨著基數的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

假設一個情況：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐對此想說，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內容：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認為也可以，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時候，當年的紅利分配額才能被知道。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費比現金價值大，那么就取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！特別小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數人同類型的年險金都能做到的，選擇160 的賠付設置是更好的，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭經濟責任較大，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，經濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要改進了?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR表現越好，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學姐就舉個例子，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數送與小王。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，但是實際的收益也不咋樣。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當今大多數年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比較高的小伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險怎么選擇"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！