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身患病毒性肝炎怎樣正確挑選醫(yī)療保險

提問: 耳洞心洞 分類:乙肝怎樣買商業(yè)醫(yī)保

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-靜文

中國的乙肝攜帶者最多,將近一億的人患有乙肝。據(jù)科學研究數(shù)據(jù)表明,我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者,也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的,這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險,也是有機會購買的,這點大家可以放心。

有不少人問我,除了乙肝之外,患有其它類型的疾病能否投保?這些問題在這篇文里會有答案:

乙肝攜帶者投保的深奧之處,很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因為真的不了解,今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保!

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道,乙肝是很難購買保險的,如果學姐告訴你其實不難呢?因為乙肝攜帶者是分很多種情況滴,大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

在這里學姐偷偷告訴大家,帶病投保并非登天無路,接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么?

大家都知道,醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者,大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎(乙型)和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體,因此不同情況影響投保的結(jié)果。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞,引發(fā)肝臟炎癥,肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標,判斷是否為肝炎:

臨床學認為,乙肝導致肝癌的可能性非常大,因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴苛。而肝炎患者們心里都清楚,絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎,判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒,但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況:僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽,具體檢查判斷指標如下:

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒,但對身體影響很少;乙肝小三陽表示病毒增加速度慢,這時傳染性較弱;乙肝大三陽表示病毒增加速度快,傳染性強。

總的來看,大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的,如果是乙肝攜帶者的話,相對來說選擇會多一些。不過大小三陽的患者還是會受到限制,因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊,很容易變成“乙型肝炎”,

二.乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險?

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分,在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標呢?乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察這三個指標。

針對病情的不同程度,各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說,投保的難易程度是意外險<壽險<重疾險<醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的,所以不同的保險投保條件也不同,下面就是學姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種,重疾說白了就是得了像癌癥等大病,就是我們自己無法承受的風險。重疾險就是為了保障重大疾病的風險。它屬于給付型保險,簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了,可以讓你在面對重疾時,再經(jīng)濟問題面前無后顧之憂。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小,健康告知也很嚴格,根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少,不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買,但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選,但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?;蛘咧苯泳鼙5?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少,大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度,也有部分產(chǎn)品可以加費投保,或者保障除了大三陽以外的責任,也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了,市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的,這也是最糟糕的一種情況,意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少,患病的朋友又該怎么辦?這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險,針對于生病或意外住院治療費用進行報銷。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多,因為健康告知更為嚴格。由圖可知,投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難;對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些,但基本都是除外才可投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種,是投保人和保險人約定,在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時,由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘;而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說,意外險在投保時限制是最少的,所以投保比較輕松簡單,它沒有健康告知,如果想要購買直接購買就可以了,也就是說,乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的!

學姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的,大家可以參考一下,攜帶乙肝也不要怕,也是可以購買的哦,看看吧:

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故,它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟風險,減輕家庭經(jīng)濟的壓力,是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

那么乙肝患者能購買壽險嗎?目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品,僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的,但是相對來說,部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些;但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險,因為病情比較嚴重,拒保的概率很高。

三.乙肝攜帶者投保前要注意哪些點?

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險的最新情況,因為保險公司會不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知,健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎,所以大家一定要重點關(guān)注。

其次,在購買產(chǎn)品時,最好選擇投保健康告知較為寬松的,因為要想容易的通過核保,健康告知越寬松越好。所以帶病投保的朋友們,記得要注意這一點哦!

最后,健康告知在投保時一定要真實的告知,一定不要有隱瞞的想法,如果保險公司查出,是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法,也可以與線下結(jié)合同時核保。

很多人膽心不知道怎么做,線上核保會有提示,按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。然后會看到智能核保的選項,進行選擇,就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了,核保記錄也會自動刪除的??梢酝耆刨囍悄芎吮?,不需要擔心在保險公司留下是否患病的信息,設計的非常人性化。當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系,可以換一家,可以完全放心!

這樣線上、線下一起行動,相對更容易投上保。多渠道的投保,再選出最優(yōu)秀的一項保險。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜,比起線上,好像線下看起來更放心,那么線上和線下購買到底哪個更好?看看這篇文章,讓你更好地了解線上保險和線下保險:

學姐總結(jié):

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解,嚴格依照健康告知進行投保:如果健康告知很嚴格,一定要及時更換,投保攻略:線上智能投保于線下投保多渠道投保!

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險!不要以為了保險,就可以不好好愛惜身體。大家日常也要注意身體健康哦!

以上就是我對 "身患病毒性肝炎怎樣正確挑選醫(yī)療保險"的圖文回答,望采納!

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