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車險的第三者是什么

提問：知人倚分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-巧曼

經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責(zé)任險這個保險，很多人知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

現(xiàn)實生活中，還是有不少車主對第三者責(zé)任險的知識還沒有貫徹，三者險所需多少費用？保額買多少?買了三者險再買交強險會不會多余？等一下。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

今天，學(xué)姐為大家一一答疑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，很多朋友會被這些名字搞混，其實都是一個險種，全稱為機動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。

意思就是，你去買了三者險以后，某天在路上與人發(fā)生交通事故了，那后面的事故造成的對方的醫(yī)療費用、車輛修理費及其他財產(chǎn)損失保險公司一概負責(zé)。

三者賠只賠付第三方的損失，與自己的損失賠付無關(guān)。

例如：小明在某天無意撞了一輛價值上千萬的賓利，那是要賠40多萬的保險杠啊。交強險只能賠付一小部分的損失，遠遠是不夠的，還可以用第三者責(zé)任險來賠付損失。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！以下情況不算“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

題目中所出現(xiàn)的內(nèi)容是“三責(zé)險”里所提出的“第三者”嗎？

——后座中的狗和副駕駛的女朋友；

給出明確的答案：不是的！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準純風(fēng)險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，每個公司在大多數(shù)情況下都是差不多的，但也不是絕對的，保險公司的報價會是我們最終所要賠付的費用。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進行賠付。

舉個易懂的例子，某天你開車，有個路人被你撞了，情況不太樂觀，上住院看花了30萬，交強險很明顯不夠賠，因為在有責(zé)任的情況下交強險最高才賠付12.2萬，這時候你投保的三者險就會見效了，額度有30萬，交強險不能賠償?shù)哪遣糠直ｋU公司會幫你賠。

但是出現(xiàn)了新的問題，該買多少三者險的保額比較好呢？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕無法充分利用？

個人意見，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟條件，再做出抉擇。

如果有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，而且常住在北上廣這樣的一線城市，畢竟更大概率碰見豪車，所以買保額100萬以上的更好滿足。僅僅只要多交幾百元，發(fā)生交通事故的時候可以獲得翻倍賠償，這可以讓承擔較多的經(jīng)濟損失的責(zé)任轉(zhuǎn)化給保險公司。

并且能根據(jù)本地的經(jīng)濟發(fā)展狀況判定額度。假如你住在鄉(xiāng)下或者小城市，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟水平也沒那么高的話，50萬額度是比較好的考慮。

總的來說，第三者責(zé)任險最低買50萬的，一般還是買100萬的相對比較有保障。

所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟發(fā)展狀況好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強險還需要買三者險嗎？

三者險與交強險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

交強險是國家強制的，就是買了交強險才可以在路上行駛。商業(yè)三者險是車主自愿買的，可以據(jù)需求購買。

而交強險和三者險保障范圍方面是不同的，交強險不足的，用商業(yè)三者險來沖抵，我覺得朋友們可以購買，下面是理由：

若發(fā)生交通事故，交強險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉個真實案例：夏先生剛剛買了愛車，車主不想購買自認為保障責(zé)任一樣的三者險和交強險，加上自己錢不多的情況下，就只買了交強險。

許久，夏先生很不幸運的是出現(xiàn)了嚴重事故導(dǎo)致人受傷且需要負全責(zé)，保險賠償付發(fā)放下來，還是需要自己賠付3萬元才能完善事故。交強險限額賠償完后，車主沒有三者險，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，車主就只能自己認命承擔多出來的損失了。

總之，三者險的購買非常必要，因為沒有人能夠保證自己這輩子開車都不會出意外，這樣的情形下，買一份三者險是對自己最好的保障，這也是對他人一種負責(zé)的行為。

⑥只有交強險和三者險怎么賠？

交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔的部分0元。

總結(jié)一下上面說的，就是若要把第三責(zé)任險和交強險同時參保，就可以最大限度的對第三方受害人的損失進行補償，同時，就能給車輛所有者在經(jīng)濟壓力上減負。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就給小伙伴們分享一些知識點，避免車主自身缺乏對商業(yè)險中三者險的保障范圍的認知而引發(fā)糾紛的這種麻煩。