壽險(xiǎn)打開許多人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

壽險(xiǎn)分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才給予賠付；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人終身的一種壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)合同生效日起，直至被保險(xiǎn)人身故為止。按照自然規(guī)律人一定會(huì)死亡，因此受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金。

通過對(duì)比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更側(cè)重于保障。終身壽險(xiǎn)更像是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，對(duì)于儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承有一個(gè)更好的保障。

今天我們說的主題就是終身壽險(xiǎn)。關(guān)于定期壽險(xiǎn)，大家可以回看：

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一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又分為定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在簽署合同的時(shí)候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長而增加，保額增長的幅度寫在保險(xiǎn)合同中。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，這兒有一個(gè)鏈接，有興趣愛好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

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②分紅型：聚集了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來分不分紅不一定，就產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字而言，它只是我們對(duì)未來收益的一個(gè)假定，分紅是要看具體情況的。

③投資連結(jié)型：不僅擁有壽險(xiǎn)保障，還新加入了投資功能，最主要的是投資功能，壽險(xiǎn)保障的作用很低。未來收益不可預(yù)估的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬能險(xiǎn)：在個(gè)人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是要取決于實(shí)際情況。

以上②③④這三類保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更濃一些，保險(xiǎn)費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，大多數(shù)朋友應(yīng)該投保性質(zhì)簡單的終身壽險(xiǎn)。

為了使大家更容易搞清楚這幾個(gè)類型的保險(xiǎn)，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

拿其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較，終身壽險(xiǎn)雖然可以做到百分之百理賠，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費(fèi)高，杠桿卻低。

但是檢驗(yàn)產(chǎn)品市場上最好的方法是，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)也必定存在。終身壽險(xiǎn)的長處如下：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險(xiǎn)能夠做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財(cái)富給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。此外，被保險(xiǎn)人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險(xiǎn)金在時(shí)間上分成若干次、一批一批的給受益人，保證財(cái)富長期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財(cái)富，且毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人想要后代善用財(cái)富，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化管理的拳拳心意。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，也不算是償債資產(chǎn)，所以不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

但是通過保險(xiǎn)避債有某些先決條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，因此保險(xiǎn)金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。到時(shí)，繼承人得償還債務(wù)。

如果指定受益人，保險(xiǎn)金不需要償還債務(wù)，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行貸款300萬，他還有一份500萬保額的終身壽險(xiǎn)，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子有連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險(xiǎn)金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)算是長期性保險(xiǎn)，其保單是具有現(xiàn)金價(jià)值的，買完后過了一定的時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值將超出保額。嘴上說是買保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，保額在保險(xiǎn)公司里，就吳持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲(chǔ)蓄功能

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，有利于企業(yè)家對(duì)進(jìn)行現(xiàn)金流補(bǔ)償。

保單貸款的利率會(huì)因不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但由此看來，貸款利率一般情況下都不會(huì)很高。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，真心希望能夠提供你們一點(diǎn)幫助：

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三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特性當(dāng)屬價(jià)格高昂，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價(jià)格 不菲的保費(fèi)，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的裝備。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險(xiǎn)的辦法。在理賠方面是十分堅(jiān)定的，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金之時(shí)是無需承擔(dān)。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫在最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，對(duì)這有興趣的可以看看：

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要是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者都有各有的優(yōu)秀，哪有好與壞的保險(xiǎn)，適合自己，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是最好的。但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對(duì) "配置終身壽險(xiǎn)前要關(guān)注的問題"的圖文回答，望采納！

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