我國(guó)第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)的老齡化人口有2.64億達(dá)到60歲及以上，人口老齡化這個(gè)問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，也許在未來(lái)退休后，而國(guó)家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問(wèn)題，許多人也開(kāi)始越來(lái)越關(guān)心注重養(yǎng)老計(jì)劃這方面。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)上，其中年金險(xiǎn)對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而言是一個(gè)很重要的成員，購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的時(shí)候也有很多小技巧，一不小心就會(huì)被業(yè)務(wù)員套路進(jìn)去了，也不知道應(yīng)該注意些什么。

對(duì)于年金險(xiǎn)的優(yōu)劣具體有哪些，學(xué)姐給大家分析一下，其實(shí)挑選年金險(xiǎn)也有技巧的，學(xué)姐也給大家普及一下～

然則養(yǎng)老保險(xiǎn)除去年金險(xiǎn)，其實(shí)增額終身壽險(xiǎn)也挺好的，可以來(lái)看看：

一、年金險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？有沒(méi)有什么坑？

年金險(xiǎn)是可以一次性或者按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)公司規(guī)定被保人生存為條件，根據(jù)年、半年、季或月即付保險(xiǎn)金，連續(xù)至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

簡(jiǎn)易地說(shuō)，年金險(xiǎn)就是讓我們把錢(qián)存到保險(xiǎn)公司，商定期限屆滿(mǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)給我們返錢(qián)、給分紅等，萬(wàn)一慘遭不幸，去世了，我們可以把錢(qián)給受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬(wàn)能型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)等比較常見(jiàn)

那年金險(xiǎn)具體有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來(lái)越多的人來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)，導(dǎo)致每個(gè)月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

但是養(yǎng)老問(wèn)題和孩子教育問(wèn)題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險(xiǎn)的作用就是幫你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄來(lái)解決這些難題，一次性交完需要交的錢(qián)，也允許每年交給保險(xiǎn)公司一筆錢(qián)，保險(xiǎn)公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

年金險(xiǎn)的收益被清楚明白在合同條款里寫(xiě)好了。對(duì)于什么時(shí)候領(lǐng)取和可以領(lǐng)取多少都是不變的，可以提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險(xiǎn)所受的影響是不包含經(jīng)濟(jì)變化和利率下行，從而能夠?qū)崿F(xiàn)不虧本以及其相對(duì)價(jià)值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來(lái)說(shuō)，在我國(guó)保險(xiǎn)比銀行高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會(huì)受到法律的保護(hù)。

如果是保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險(xiǎn)法》八十九條、九十二條：

保險(xiǎn)公司如若被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)，那么它負(fù)責(zé)的人壽保險(xiǎn)合同跟責(zé)任準(zhǔn)備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會(huì)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險(xiǎn)歸理財(cái)型保險(xiǎn)范疇，不是保障型保險(xiǎn)，面對(duì)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險(xiǎn)臨時(shí)，理財(cái)型保險(xiǎn)是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，會(huì)虧損很大的資金

所以，各位在買(mǎi)入年金險(xiǎn)前，要先買(mǎi)好齊全的人身保障，比方說(shuō)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)等等，這樣資金的風(fēng)險(xiǎn)就越來(lái)越小了要是預(yù)算足夠的話(huà)再買(mǎi)年金險(xiǎn)。

那重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有什么區(qū)別呢？怎么買(mǎi)最合適呢？這篇文章會(huì)幫大家一一分析：

2. 資金流動(dòng)性差

年金險(xiǎn)主要具備著強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，購(gòu)買(mǎi)成功了年金險(xiǎn)，也就不能夠隨便把錢(qián)取出來(lái)了，流動(dòng)性比較一般，通常請(qǐng)情況下不能隨存隨取。

比如你很著急用錢(qián)，而且沒(méi)有做好以后的資金計(jì)劃，通常是不會(huì)讓你把年金險(xiǎn)里的錢(qián)拿走。

如果想要資金流動(dòng)性強(qiáng)，想存就存，想取就取的理財(cái)險(xiǎn)，這些要求可以通過(guò)一部分增額終身壽險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)：

3. 短期收益不高

因?yàn)橐详P(guān)于減少不正當(dāng)收益合法化的國(guó)家政策，前五年，年金險(xiǎn)的收益一般不會(huì)很高。到了差不多第十年，本錢(qián)就可以拿回來(lái)了。當(dāng)然，一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)可以做到第七年或第八年就實(shí)現(xiàn)回本，如果沒(méi)有回本，基本上不會(huì)出現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。

針對(duì)年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，投資周期確實(shí)比較長(zhǎng)，需要一個(gè)漫長(zhǎng)的積累過(guò)程，才能擁有比較樂(lè)觀的收益，在短時(shí)間之內(nèi)，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險(xiǎn)所吸引，然而這個(gè)分紅卻是不確定的。

分紅通常是根據(jù)保險(xiǎn)公司上一年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確定的，收益是不固定的，也無(wú)法保證。

如果經(jīng)營(yíng)不良，0分紅很可能發(fā)生,經(jīng)營(yíng)上要是好，還是有可能賺到分紅，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險(xiǎn)除了上述所分析的四點(diǎn)缺陷，還有這幾個(gè)坑：

整體來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)有它的優(yōu)點(diǎn)，可是也有很多做的不太好的地方，年金險(xiǎn)適合手上有閑錢(qián)并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者給孩子儲(chǔ)備教育金的人群購(gòu)買(mǎi)。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險(xiǎn)的“照妖鏡”,集中體現(xiàn)了一款年金險(xiǎn)的真實(shí)收益，因此，我們對(duì)于年金險(xiǎn)的挑選，一定要留心觀察內(nèi)部收益率IRR到底如何，判斷一個(gè)年金險(xiǎn)是否優(yōu)秀，就可以看他的內(nèi)部收益率IRR是否達(dá)到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價(jià)值+萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值，意思就是客戶(hù)如果想要退保整個(gè)保單，因?yàn)橛猩婵偫娴木壒?，所有的錢(qián)都可以領(lǐng)回來(lái)。

就比如你從40歲開(kāi)始就已經(jīng)在領(lǐng)取固定的生存金了，那你可以一直領(lǐng)取到60歲，60歲的時(shí)候還享有滿(mǎn)期金，生存總利益的具體計(jì)算方法就是當(dāng)合同結(jié)算時(shí)，把所有領(lǐng)取的生存金和滿(mǎn)期金加起來(lái)。

在我們選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險(xiǎn)，這樣收益就會(huì)得到的更多。

3. 保底利率要高

假如選擇萬(wàn)能型年金險(xiǎn)，會(huì)有一個(gè)通用賬戶(hù)給到你，全能型賬戶(hù)的擔(dān)保利率越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護(hù)規(guī)定的，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險(xiǎn)尤其好。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險(xiǎn)我都給大家找來(lái)了，大家可以看一下：

總的來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)比較適合理財(cái)和作為養(yǎng)老金，選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對(duì) "給自己配置年金保險(xiǎn)險(xiǎn)應(yīng)該注意什么"的圖文回答，望采納！

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