官方報(bào)告：在2021年的時(shí)候養(yǎng)老金將會(huì)向上調(diào)整一下，將迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

選擇延遲退休年齡，那么養(yǎng)老金領(lǐng)取也不在限制于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)深得人們喜愛！

歸結(jié)來看，作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，與其他產(chǎn)品不同的是，更為注重廣大群體的使用感受，所以更為全面，保障充足。

學(xué)姐今天就此機(jī)會(huì)把養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟大家好好說一說，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

開始之前，學(xué)姐先為大家備上這份年金險(xiǎn)購買指南，防止踩坑：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

時(shí)間不多，我們馬上解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任究竟是不是好？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)能夠保障終身。

就拿一個(gè)例子來說，被保人是百歲老人，那么他能夠享受保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金時(shí)間會(huì)到他辭世為止。

可以說這是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的一大亮點(diǎn)，但也許有朋友存在疑問，那萬一活不了那么久的話，豈不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

但是不容置疑，我們每個(gè)人都會(huì)接受更好的醫(yī)療條件，壽命提高！

雖然現(xiàn)在市面上有很多評(píng)價(jià)較高的養(yǎng)老金保險(xiǎn)，但也會(huì)各有區(qū)別，我們一起來看看吧！

2、缺少萬能賬戶

購買了附帶萬能賬戶的年金險(xiǎn)的投保人非常滿意，如何正確理解萬能賬戶呢？

其實(shí)也不難理解，萬能賬戶可以說是一種VIP服務(wù)。

如果相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有這樣一個(gè)萬能賬戶的話，這就讓很多人滿意，他們能將不急需的年存金存到賬戶來獲利。

這可謂是讓我們能夠生錢滾利，讓人感到物有所值?。?/p>

可是，沒有對(duì)比就沒有傷害，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)沒有萬能賬戶，在增值方式上趨于弱勢。

3、回本速度慢

依照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定，這么說吧，只要過了猶豫期那么就可以領(lǐng)取年金了。況且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金既可以選擇按月領(lǐng)取也可選擇按年領(lǐng)取。

打個(gè)比方60歲女性保障終身分5年繳費(fèi)，保額2000元，算下來每年保費(fèi)111023.6元。

領(lǐng)取2000元/月的基本保障金也是他們給投保人的一種選擇。領(lǐng)取基本保額23620元的都是選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的。

那么多久可以回本5年的累計(jì)保費(fèi)555118元？

沒有想到的是，學(xué)姐得到的計(jì)算結(jié)果是24年，假如60歲女人投保，回本就要到84歲！

這回本速度，不敢恭維。

這個(gè)也就算了，學(xué)姐還發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)還存在這樣的貓膩：

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益也不過如此嘛，與同樣都是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)來比較，它們之間到底存在哪些區(qū)別？繼續(xù)往下看就知道啦！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

我們首先來搞清楚增額終身壽險(xiǎn)的具體含義：增額終身壽險(xiǎn)是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險(xiǎn)。

一般我們?cè)谕侗５臅r(shí)候都會(huì)在保險(xiǎn)合同上面寫保證利率，不得輕易改變的。

遵循增額終身壽險(xiǎn)的含義總結(jié)得出：增額終身壽險(xiǎn)不僅包括壽險(xiǎn)保障，還有福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取以及壽險(xiǎn)。

若是朋友們對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)有興致的話，點(diǎn)一這篇文章看看吧：

對(duì)比看來，增額終身壽險(xiǎn)和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)都具有理財(cái)增值功能，并且都適用于養(yǎng)老。

然而年金險(xiǎn)返的時(shí)候是通過固定返還的形式，最早是從第六年開始，而且終身返還，能夠應(yīng)對(duì)被保人長壽的風(fēng)險(xiǎn)；

可是對(duì)于增值終身壽險(xiǎn)來說，不單單是現(xiàn)金價(jià)值可以迅速增長，而離資金的流動(dòng)性也非常強(qiáng)，并且在以后的時(shí)候，保額每年都會(huì)不斷的遞增，越漲越高，杠桿性就越來越大。

而且增加的額度也是可以取出來的，通過部分分解解約方式，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

規(guī)避未來可能會(huì)出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅和用于產(chǎn)傳承才是增額終身壽險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)者最有用的！

以上就是我對(duì) "合眾相約優(yōu)年保費(fèi)貴嗎？多久返本？"的圖文回答，望采納！

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