根據第七次人口普查結果顯示，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，現(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許未來的我們退休后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務員忽悠，并不知道有哪些坑在等著你踩。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費。被保人生存被當作保險公司的要求，遵循年、半年、季或月支付保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一不幸逝世，錢也能給受益人。例如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，購買了年金險就能強制儲蓄，從而解決這些問題，一次性交完規(guī)定的錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。對于領取的時間和數(shù)量都是固定的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

在年金險和經濟變化、利率下行之前一般不存在相互關系，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，一定得轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益將不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險不是保障型保險，而是屬于理財型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經濟上會很吃虧，

所以，我們在選擇年金險前，好的人身保障要先配置齊了，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，就最小化的轉移了財務風險，有多余的預算才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？怎么買最合適呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險有一個強制儲蓄的功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

急需一大筆資金，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

如果對資金流動性要求比較高，可以隨存隨取的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。一般在第10年左右才可以回本，當然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本，回本后，才會呈復利增長。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，但是分紅有不確定性。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，沒有固定的收益，并不能保證。

萬一經營的不好，沒有分紅也是很有可能的，經營上要是好，還是有可能賺到分紅，但不確定具體有多少。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，不過缺點也是不少的，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

年金險在內部收益率IRR面前沒有一點隱私，集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，切記看內部收益率IRR到底高不高，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

如果你現(xiàn)在才40歲，每年都領取固定的生存金，一直可以領到60歲，60歲之時還能領取滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在挑選年金險的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，有興趣的朋友可以參考一下：

總的來說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，同時具德內部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "給自己配置年金保險險前要關注哪些"的圖文回答，望采納！

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