這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯(cuò)的。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是大家如果對于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！確實(shí)是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，對家庭的保障就更有力一些，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，這么說吧，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這么說吧，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)適合年齡段的人群"的圖文回答，望采納！

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