現(xiàn)在我國(guó)人口老齡化這個(gè)問(wèn)題的嚴(yán)重程度通過(guò)國(guó)家剛剛放開(kāi)“三孩”這個(gè)政策就很清楚了。

相對(duì)于人口均衡問(wèn)題，我們最想要的是晚年有一個(gè)好的養(yǎng)老保障。畢竟社保就是將年輕人繳納的部分拿來(lái)保障老人，如果越來(lái)越少的是年輕人，那么可能會(huì)影響?zhàn)B老金福利對(duì)于處于晚年生活來(lái)說(shuō)。

既然社保存在這樣的不足，那我們就要考慮一下商業(yè)保險(xiǎn)了。泰康人壽上線的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)——樂(lè)享歲月，據(jù)說(shuō)非常好，因?yàn)閾?dān)心大家錢白花了，學(xué)姐立刻就開(kāi)始對(duì)它進(jìn)行了分析！

先別急著測(cè)評(píng)，學(xué)姐給大家?guī)?lái)了一份攻略：

這里就不多說(shuō)了，我們立馬開(kāi)始測(cè)評(píng)！

一、泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點(diǎn)！有哪些亮點(diǎn)？

學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金這款產(chǎn)品的信息資料還有產(chǎn)品保障圖：

大致總結(jié)，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)主要有以下這些特點(diǎn)：

1.投保年齡

泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)對(duì)0-80周歲的人提供投保服務(wù)，這個(gè)投保年齡范圍可謂是非常廣泛了。

這是它的其中一個(gè)優(yōu)勢(shì)，就是把退休年齡延遲的可能性也綜合進(jìn)入了。養(yǎng)老年金目的在于保障廣大退休人員的晚年基本生活.，假如推遲養(yǎng)老的生活，投保年齡卻如同復(fù)制黏貼一樣，這樣的產(chǎn)品真的做的不是很好。

畢竟投保年齡比較寬松，這樣子我們就對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)有更多資本投入，那是我們也能選擇更好的保障！

另一方面，有的小伙伴在退休前都沒(méi)萌生購(gòu)買養(yǎng)老年金的想法，如若年老的時(shí)候又萌生了配置的念頭，但不被允許投保，對(duì)他們來(lái)說(shuō)就是比較失望了。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金是貼心的～

雖然樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限也挺靈活的，但要是忽略了下面這些點(diǎn)，靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

并不建議購(gòu)買泰康樂(lè)享歲月的祝壽金，因?yàn)樽劢鸾o付時(shí)間太長(zhǎng)了。即便是在60歲后開(kāi)始領(lǐng)取年金，也只好到80多歲才可以領(lǐng)取祝壽金。以人均77歲壽命的數(shù)據(jù)來(lái)分析，買這個(gè)險(xiǎn)是令人不放心的！

對(duì)于老人而言的話，這款樂(lè)享歲月非常適合他們，因?yàn)闃?lè)享歲月是可以很好地保障他們的身故風(fēng)險(xiǎn)，然而該款產(chǎn)品是滿足不了他們的養(yǎng)老需求的。

雖然祝壽金給付期一到期，就得不到一分錢的身故保險(xiǎn)金?？墒琴?gòu)買樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的投保人連帶著購(gòu)買了捆綁銷售的保“死”的萬(wàn)能險(xiǎn)，相當(dāng)于是身忘了也會(huì)賠償?shù)?，所以說(shuō)祝壽金的期限對(duì)身故保障沒(méi)有影響～

因此，倘若泰康人壽對(duì)你說(shuō)“我把祝壽金期限時(shí)間設(shè)置得比較晚，目的是你的身故保險(xiǎn)金”的時(shí)候，你可以有理有據(jù)地懟回去了。

老人的身后保障在投保了樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金必然可以享受，但他們身故前想要獲得非常舒適晚年生活的話，樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金就顯得不是很好了~

了解了這些之后，就知道年金險(xiǎn)也是有許多的坑的。讀完這篇文章，你會(huì)得到很多知識(shí)：

3.分紅不確定+捆綁萬(wàn)能賬戶

分紅是泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)獲取收益的方式，也就是說(shuō)你交的保費(fèi)將會(huì)被保險(xiǎn)公司用來(lái)投入資本市場(chǎng)，賺了錢大家開(kāi)開(kāi)心心，沒(méi)賺錢大家都沒(méi)得吃。

而且你也不能生氣，畢竟合同是你簽的，意思就是你和那句話是站在一條線上的——“保單紅利不確定”。

分紅型保險(xiǎn)的一個(gè)顯著缺點(diǎn)在于沒(méi)有辦法確定下來(lái)，而不值得的理由，根本原因在于這些：

此外，泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)讓人無(wú)語(yǔ)的是捆綁了一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)，并且是壽險(xiǎn)！

壽險(xiǎn)主要是針對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)設(shè)計(jì)的，要是你實(shí)際上是想給自己的父母或者孩子購(gòu)買這款產(chǎn)品的話，那真的是多余的。

通俗易懂點(diǎn)唄 有了萬(wàn)能險(xiǎn)，只要我轉(zhuǎn)錢進(jìn)去后，還會(huì)扣掉一系列的費(fèi)用了，這也太過(guò)分了吧？！

為什么你可以分紅還弄出來(lái)個(gè)萬(wàn)能賬戶！由此看來(lái)泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金對(duì)自己的分紅水準(zhǔn)完全是沒(méi)有什么自信啊，

不過(guò)，它的萬(wàn)能賬戶保底利率是2.5%，對(duì)比那些保底利率為1.75%的市面上其他萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品要有優(yōu)勢(shì)的多。你要了解的是，萬(wàn)能賬戶保底利率最高是3%，于是樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金依然有升高的位置～

別的，萬(wàn)能險(xiǎn)隱藏的手段多如牛毛，各位朋友記得瀏覽一下這篇文章，抓緊排水:

以上都是講理的部分，比較婉轉(zhuǎn)，下面就來(lái)講講實(shí)證。朋友們接下來(lái)要注意了！

二、算完泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想看樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益高不高，可以看一看IRR收益率。

假若只是依附于泰康人壽樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金，并且不含有萬(wàn)能險(xiǎn)，這樣一來(lái)的話，這款產(chǎn)品收益率會(huì)怎么樣？學(xué)姐這里有一張關(guān)于這款產(chǎn)品收益率的圖紙，不妨來(lái)看看吧：

倘若不附加萬(wàn)能險(xiǎn)，泰康樂(lè)享歲月養(yǎng)老年金險(xiǎn)的IRR收益率只有1.9%，這可謂是多么的慘淡啊。

這個(gè)結(jié)果學(xué)姐都難以接受，之前學(xué)姐還專門測(cè)評(píng)了泰康保險(xiǎn)的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU(xiǎn)，它的IRR收益率能去到2.7%！在進(jìn)行一個(gè)比較過(guò)后可以看出，泰康樂(lè)享歲月的表現(xiàn)是比較差勁。

下面這篇文章寫的是贏悅?cè)松杲痣U(xiǎn)的內(nèi)容，還想了解的朋友那就來(lái)瞧瞧：

分紅都不取出來(lái)，如果把它放入萬(wàn)能賬戶里增值，個(gè)人能從該賬戶獲得多少收益呢？具體的情況，我們可以從下圖中看出：

很多小伙伴看到這張圖都驚呆了，事實(shí)是它具備的現(xiàn)金價(jià)值一直在突飛猛進(jìn)！不過(guò)學(xué)姐依然要多嘴一句，這里面也是有成本的。

確保主險(xiǎn)返還的年金和分紅不被動(dòng)用，是你首要保證的?？梢悄阋膊辉偃∵@筆錢，這養(yǎng)老年金還可以說(shuō)是拿給我們“養(yǎng)老”的年金嗎？

還有要講的是，你必須保證分紅能在中檔的位置上，若是低檔那么分紅也許會(huì)是0！

再多插一句話，如果我們只注重錢價(jià)值的提升，沒(méi)有領(lǐng)錢養(yǎng)老的打算，那么去購(gòu)買一款現(xiàn)金價(jià)值升得快的增額終身壽險(xiǎn)不是更好？

現(xiàn)在比較好的增額終身壽險(xiǎn)是愛(ài)心人壽的守護(hù)神2.0，通過(guò)收益來(lái)看的話簡(jiǎn)直是大牛級(jí)產(chǎn)品：

學(xué)姐總結(jié)：

學(xué)姐全面的了解完這個(gè)產(chǎn)品之后，學(xué)姐覺(jué)得險(xiǎn)種不劃算，不值得購(gòu)買，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)具有不確定性。買保險(xiǎn)本來(lái)就是比較在意確定性，買分紅險(xiǎn)的話總感覺(jué)心里有道坎兒。

當(dāng)然，從測(cè)算來(lái)看，樂(lè)享歲月收益附加的萬(wàn)能賬戶可以說(shuō)很不錯(cuò)，然而這收益依舊是有限制的且無(wú)法且有很大的不確定性，如果對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不確定，建議不要接觸。

以上就是我對(duì) "樂(lè)享歲月猶豫期"的圖文回答，望采納！

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