謝邀！越來(lái)越多的人都進(jìn)入了相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來(lái)越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來(lái)。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，額外的部分，相互寶自己會(huì)買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)跟著年份的推移而消失。

讓我們來(lái)聊聊相互寶的本質(zhì)，來(lái)看看用戶們有些什么方面的需求。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，即通過(guò)參與用戶籌錢，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假如參加相互寶保障計(jì)劃的有100萬(wàn)人，這100萬(wàn)人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬(wàn)元，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費(fèi)100萬(wàn)元，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬(wàn)人，每人只需要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)傁聛?lái)的錢從理論上來(lái)說(shuō)是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險(xiǎn)概率就會(huì)增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在保障方面有著最高30萬(wàn)元的重疾保障，還有100萬(wàn)的意外保障。

從這推論，相互寶的競(jìng)爭(zhēng)力就呈現(xiàn)出來(lái)了，那就是很便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，由于用戶越來(lái)越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題的時(shí)候，可能相互寶一不小心就消失了，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也致使一些人生了病也來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量越來(lái)越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

也就是說(shuō)，我們無(wú)法確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己需要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，趕快來(lái)看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，隨時(shí)都會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說(shuō)不保障該病癥了，那你找誰(shuí)說(shuō)理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對(duì)比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

以癌癥來(lái)為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬(wàn)，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

要知道一場(chǎng)大病所需要花費(fèi)的金額是高昂的，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來(lái)替代的。

保額的挑選對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)也是有路子的，有不清楚的可以看下面：

整體來(lái)看，相互寶還需加強(qiáng)，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)非常明顯。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶的優(yōu)點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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