鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，收益又如何！

由于很多人對于保險不太懂，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點確實很不錯！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型)的，有機(jī)會享受豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

那么，學(xué)姐想說，朋友們還是太年輕了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以這么理解，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。要按條款所說，就只有拿到紅利通知書，才會能知道當(dāng)時的紅利分配是多少。

括而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要白日做夢了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，身故賠付金肯定是越高越高。

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者考慮周到！需要改進(jìn)了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，然后這款年金險的收益率也更加增長，

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每一年交保費10萬塊，交費5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有所追求的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生靠譜"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！