泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

下面就來幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測試和評價(jià)，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，收益方面怎么樣！

鑒于對于保險(xiǎn)知識，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種組成。

撇開這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不如來聽聽保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話鑒于此便可免除繳納保費(fèi)并且合同仍然是有效的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

舉例說明：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，如果每年交10萬保費(fèi)，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，慣性思維都會(huì)覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

可以這么說，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是不要空想了~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)??！真的是太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

參照三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！可定要加以批評??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

學(xué)姐就來給大家用一個(gè)例子來解釋一番，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的一點(diǎn)是，這款年金險(xiǎn)沒有很好的收益，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有所追求的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)是返還型的嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！