人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但是這條款到底如何，大家需要深入了解一番！

開始測評前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機(jī)構(gòu)是富德生命人壽，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶配置靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年一共繳納216000元，保額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會將全部的保費給返還，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想取得比較多的收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，各位得謹(jǐn)記。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，留住那些追求高收益的客戶。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來追求收益。沒有了這個前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，可能達(dá)不到去年的高收益水平，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們也不可以只去看牌子，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如若在經(jīng)濟(jì)方面有困難，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年理賠過程"的圖文回答，望采納！

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