由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人非常好。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產品的閃光點，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數值變高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

小王70歲的時候，內部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是內部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，投保了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險保險"的圖文回答，望采納！

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