這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中會(huì)知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對(duì)中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越好對(duì)于他們來說就越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也可以說，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意哪里能買"的圖文回答，望采納！

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