謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額就會一直在增加。

相互保之前雖然答應，第一年個人分攤的錢不超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來說一說相互寶的實質，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關注的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學姐的一番了解，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，也許相互寶就此消失了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當大的。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也導致一些人生病了也買保險。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容隨著平臺決策的變動隨時改動，很高的保障內容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會因為平臺而產生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內容是不能夠達到標準的。

性價比高的的重疾險產品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在抵御風險時，根本就無法更好的處理風險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，不了解的的人可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶靠譜嗎不可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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