鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

不過(guò)這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，關(guān)于利益如何！

因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說(shuō)了~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還沒(méi)學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說(shuō)法：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這樣一來(lái)對(duì)客戶來(lái)講特別友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源被切斷，因此無(wú)法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

舉個(gè)例子：

小王在30歲的時(shí)候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年期的保費(fèi)每年交10萬(wàn)。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同依然是有效的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺(jué)得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說(shuō)的是，你們還是沒(méi)有看清事情的本質(zhì)~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有，也有可能沒(méi)有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照規(guī)則來(lái)說(shuō)，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

總的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說(shuō)是紙上談兵！還是別想那么多了~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！一點(diǎn)都不大氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

對(duì)三四十歲的人群而言，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒(méi)有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒(méi)有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要接受朋友們的批評(píng)了?。?/p>

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問(wèn)題，礙于篇幅有限，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

說(shuō)到底來(lái)講，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

接下來(lái)學(xué)姐來(lái)打個(gè)比方，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！還沒(méi)有銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來(lái)的大的，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

相對(duì)來(lái)說(shuō)更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

想要高收益的伙伴，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "鑫享人生缺點(diǎn)揭秘"的圖文回答，望采納！

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