老年人口逐漸變化，如何養(yǎng)老已然成為一個日益嚴(yán)峻的社會問題，有種說法就是，時間是沒有能力去造就一位偉大的人，不過一定會教育一位老人，我們終將老去，或許是需要思考一下養(yǎng)老問題。

準(zhǔn)備什么時候養(yǎng)老呢？等到六十多歲，退休后再去準(zhǔn)備嗎？那就遲啦。

學(xué)姐感到，在逐步踏入中老年的45歲開始綢繆，就一定好。那該做怎樣的準(zhǔn)備呢？只購買社保養(yǎng)老險嗎？不夠是毋庸置疑的，學(xué)姐的觀點(diǎn)是，配置一份商業(yè)保險，也是一個比較不錯的選擇，國家也非常鼓勵這樣做！

今日學(xué)姐就給各位預(yù)備中年群體，迫切需要搞定養(yǎng)老問題的45歲朋友們，講講購買養(yǎng)老險時要留心哪些方面，拿一些產(chǎn)品來舉例，給各位小伙伴們看一看，在挑選養(yǎng)老險時應(yīng)該關(guān)心哪些東西吧！

分析之前，這里有之前盤點(diǎn)過的十大養(yǎng)老險，學(xué)姐想給大家推薦下：

一、哪些人適合購買養(yǎng)老險

養(yǎng)老險一般分為社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險，社保養(yǎng)老險具備一定強(qiáng)制性，我們不討論它。這篇文章著重議論的是商業(yè)養(yǎng)老險。那養(yǎng)老險應(yīng)該被哪些人購買呢？

直接說答案吧：收入高且穩(wěn)定性好的人群是適用對象。

須要購置養(yǎng)老年金險，并不表示適合購買。

不要認(rèn)為自己財產(chǎn)足夠了，就可以無所顧憚地添置養(yǎng)老險。

養(yǎng)老險，買少了沒什么用，還不如拿這筆錢買點(diǎn)基金，想要多入手幾款養(yǎng)老險的話，最少能做到下面這樣：

收入較高，至少也得月入2~3萬，確保繳費(fèi)額度；

收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險較小，保證可以保持繳費(fèi)；

四大險種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

像一些資產(chǎn)有一定余量，又沒有大額負(fù)責(zé)的，主要是為了確保不會斷繳。盡量四大險種都配齊。

二、養(yǎng)老險該買多少？

直接說答案吧：先做好養(yǎng)老計(jì)劃，其次就來計(jì)算老險金額。

倘如小A今年25歲，計(jì)算退休之后每月可以拿到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

假設(shè)計(jì)算后得知，在退休后小A可以領(lǐng)到8000元的社會養(yǎng)老金，那么，小A就得確保養(yǎng)老險能帶來每月12000元的收益。

在請教養(yǎng)老險問題的時候，就問一下倘使是想要擁有12000元收益應(yīng)該怎樣去繳納，多比較幾款保險就會知道哪款更加符合自己的情況，買的話需要多少錢，繳納時間有多長。

學(xué)姐曾經(jīng)說過這一點(diǎn)，大家感興趣的話就戳下面的鏈接吧：

有兩種商業(yè)保險是專門為有養(yǎng)老保障需求的人服務(wù)的，年金險和增額終身壽險。然而，就哪種或者哪款養(yǎng)老險比較好這種問題，學(xué)姐想說，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只停留在產(chǎn)品好不好上，適不適合你才是關(guān)鍵。以光明至尊增額終身壽險為例，給大家展示一下應(yīng)該如何分析。

三、不知道養(yǎng)老險怎么選？看產(chǎn)品！

學(xué)姐在這里簡單地給大家介紹一下光明至尊增額終身壽險，直接上圖：

一眼看過去，光明至尊的保障內(nèi)容還是有多的優(yōu)點(diǎn)的：

1、增額比例高

比起市面上別的同類產(chǎn)品來講，這款光明至尊以3.8%的固定復(fù)利突出重圍。

在之前幾款飽受關(guān)注的增額終身壽險，每年增額也只有3.5%，完全沒有光明至尊厲害。

別以為只是多了0.3%就沒有明顯區(qū)區(qū)別，復(fù)利的含義就是利滾利，錢生錢，即便是0.1%都足以讓保額多翻幾倍。

2、身故保障全面

另外，除了基礎(chǔ)的身故/高殘保險金之外，光明至尊還包含航空意外身故保障。

要是被保人因航空意外導(dǎo)致了身故或是殘疾了，在賠完身故保額的基礎(chǔ)上，再加上年度基本保額，賠付就有雙份了。

如果不幸發(fā)生意外而不在人世了，起碼保險賠付的錢能留給家人多一點(diǎn)的關(guān)懷，也是最后盡點(diǎn)責(zé)任。

3、增值服務(wù)貼心

光明至尊終身壽險很人性地設(shè)置了養(yǎng)老計(jì)劃，只要單張保單保費(fèi)累計(jì)≥100萬元，就有了入住養(yǎng)老社區(qū)的權(quán)力；如果≥30萬，就能獲得優(yōu)先入住權(quán)！

這個限制實(shí)在是太寬容了......要了解，目前大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)集中在200萬左右這個門檻，光明至尊真的太貼心了！

可以發(fā)現(xiàn)，光明至尊的基礎(chǔ)保障真是很全面，那它的收益高不高呢？咱們可以使用計(jì)算器進(jìn)行計(jì)算~

30歲A先生，年交10萬，共10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充，詳盡收益情況如下所示：

等到A先生60歲退休，每年都可以領(lǐng)10萬，可以一直領(lǐng)到90歲。

就100萬的本金，自60歲開始領(lǐng)取至90歲，總共領(lǐng)了310萬后，賬戶就剩84萬，相當(dāng)于賬戶中產(chǎn)生了394萬的收益，這對比本金，翻了3.94倍。

這筆錢足以讓老年生活過得很滋潤了，不管是用來和朋友們喝喝早茶、玩玩麻將還是和老伴出去游玩，都是令人知足的。

而且，總保費(fèi)超過100萬，A先生還能夠加入光大養(yǎng)老社區(qū)計(jì)劃，退休后年紀(jì)大了以后也能擁有優(yōu)越的生活環(huán)境、平時的生活有專人料理、醫(yī)療保障沒有任何缺失、三餐不但富含營養(yǎng)而且味道可口，而且娛樂活動十分豐富。實(shí)在是太值得了。

而關(guān)于這款產(chǎn)品的更多詳情，學(xué)姐在很早之前的文章中已經(jīng)評測過了，快點(diǎn)擊下文進(jìn)行閱讀吧：

四、學(xué)姐總結(jié)

所以，我們大家不得不面對現(xiàn)實(shí)的養(yǎng)老問題，我們都是為了退休年老之后依然擁有高品質(zhì)的生活，于是有一部分人在45歲時想要下手養(yǎng)老險。

并且學(xué)姐也贊同養(yǎng)老不是退休后才開始的事，假若想要正常退休后就能獲得養(yǎng)老險的話，各位朋友們還是趁早交才是，換工作時也一定要提前安排好銜接。

但大家在做養(yǎng)老的準(zhǔn)備工作時，首先，要清楚自己到底是否需要養(yǎng)老險，要明白自己需要購買多少養(yǎng)老金，還要清楚產(chǎn)品的收益是多少。因而來確定自己養(yǎng)老金的選擇。

想知道更多選養(yǎng)老險的方法，就點(diǎn)擊下面的鏈接來和學(xué)姐一起學(xué)習(xí)吧：

以上就是我對 "45歲如何買商業(yè)養(yǎng)老保險最劃算"的圖文回答，望采納！

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