有越來(lái)越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄?，讓自己的?cái)富得到了增長(zhǎng)，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞剑?gòu)買的保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也可以用來(lái)理財(cái)。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道投保年金險(xiǎn)等這類型的方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？就一定會(huì)有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行還是非常有保障的地方，只是現(xiàn)今銀行的儲(chǔ)蓄利率實(shí)在太低，通過(guò)存錢來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那么，到底是把錢用來(lái)投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就來(lái)說(shuō)道說(shuō)道！

研究之前，要是不熟悉保險(xiǎn)的話就先點(diǎn)開(kāi)這個(gè)鏈接看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總吧，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好之前，我們要先把年金險(xiǎn)了解透徹：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn)，意思是指，投保人或被保險(xiǎn)人一次性或者按期限來(lái)交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財(cái)資金的流向：

年金賬戶收到了投保人的繳費(fèi)后，就在事先約好的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還一筆生存金，而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金還有分紅通常來(lái)講會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)；

萬(wàn)能賬戶等同于一個(gè)活期賬戶，可以隨時(shí)追加存入，也可以隨時(shí)提取資金，不過(guò)手續(xù)費(fèi)還在。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)有分紅或者萬(wàn)能賬戶的，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，下面表格當(dāng)中的這些年金險(xiǎn)學(xué)姐己經(jīng)對(duì)其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

更為詳細(xì)的分類解說(shuō)已經(jīng)被學(xué)姐整理出來(lái)了，小伙伴們可以閱讀一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢？

這里就說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，要有大量的金錢，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母?jìng)兣ぷ髻嶅X，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說(shuō)一個(gè)小學(xué)，孩子除了要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識(shí)，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，何況還有課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲(chǔ)蓄是扛不住的。

其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子，作用就是協(xié)助各位家長(zhǎng)早一點(diǎn)把孩子的教育資金計(jì)劃好。

以下這篇文章，主要是對(duì)教育金產(chǎn)品做一個(gè)介紹，感興趣的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后過(guò)上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，提早自己購(gòu)進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

學(xué)姐上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就明顯體現(xiàn)出來(lái)，另外買進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻也較低，只要一年花5000塊就能投保，價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn)，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財(cái)富傳承

看向整個(gè)高收入群體，他們的收入往往是收入大于支出，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以通過(guò)購(gòu)買高額的年金險(xiǎn)，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費(fèi)。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險(xiǎn)值得買吧，不過(guò)要是有小伙伴想購(gòu)買年金險(xiǎn)，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基本功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，小伙伴們可能沒(méi)有辦法分辨哪種方式更出色？

所以接下來(lái)的對(duì)比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%，在年金險(xiǎn)的預(yù)定利率方面，大部分都高于2.75%。

除了上面所說(shuō)的之外，可以附加萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險(xiǎn)，一般萬(wàn)能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，沒(méi)必要浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都屬于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者都具有很好的安全性。

你害怕保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單還是可以生效。

懷疑的話，就點(diǎn)開(kāi)這個(gè)鏈接看看，瞧完你就知道我說(shuō)的是真是假了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，然而假使中途需要資金的話，可以隨時(shí)取出，可利率是依照活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)將會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快取錢時(shí)間也得5年，假設(shè)中途想要取出來(lái)，損失是避免不了的，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題許多保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之，與在銀行存錢比起來(lái)投保年金險(xiǎn)好處更多，安全性跟銀行沒(méi)有區(qū)別，銀行收益比它低。

不過(guò)，假如手頭不寬裕的話，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好，關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后一步考慮。

買保障型保險(xiǎn)的原因是什么呢？認(rèn)真看完這篇文章就會(huì)清楚了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢放銀行還是投年金險(xiǎn)可靠"的圖文回答，望采納！

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