對(duì)每位家長(zhǎng)而言，小寶寶呱呱墜地是一件幸福的事情，而孩子們能否茁壯快樂(lè)地成長(zhǎng)便成了家長(zhǎng)們最為關(guān)注的事情。當(dāng)孩子年齡尚小時(shí)，會(huì)擔(dān)心他們會(huì)不會(huì)磕磕碰碰，容易生??；在成長(zhǎng)的過(guò)程中，會(huì)擔(dān)心他們學(xué)業(yè)如何；當(dāng)他們長(zhǎng)大后，又會(huì)關(guān)心他們的未來(lái)的發(fā)展?fàn)顩r...

近日，中國(guó)人壽推出了一款產(chǎn)品——國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，居然由兩個(gè)保險(xiǎn)組合而成，分別是國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)和國(guó)壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險(xiǎn)，含有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，另外還包含了大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險(xiǎn)金等保障，快要把家長(zhǎng)對(duì)孩子的顧慮都考慮在里面，那么今天，學(xué)姐來(lái)給大家測(cè)評(píng)這款國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)怎么樣？值不值得購(gòu)買(mǎi)？

在此之前，對(duì)【兩全險(xiǎn)】不太了解的小伙伴，不妨參考這篇文章：

老規(guī)矩先看保障形態(tài)圖：

國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)是一款設(shè)置30年保障期限，重癥保障最高可理賠1次，然后對(duì)特定年齡進(jìn)行不等比例保額賠付的保險(xiǎn)

那也就是說(shuō)，小王剛滿月時(shí)老王就給他買(mǎi)了國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，保額30萬(wàn)元，按10年期限進(jìn)行繳納總共需要101400元，每年保費(fèi)為10140元。

參照國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的合同規(guī)定來(lái)看，小王可獲得的保障有這些：

1. 120種重大疾病保障：最高30萬(wàn)元；

2.每次6萬(wàn)元的特疾保障，最多可賠5次；

3.少兒疾病的保障，最高可賠付30萬(wàn)元；

4.在18-21周歲，可領(lǐng)大學(xué)教育金，四年累計(jì)3.6萬(wàn)元；

5. 在25歲便可獲得1.8萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金，并一次給付；

6.到了30歲，可以領(lǐng)取一筆12萬(wàn)元的期滿保險(xiǎn)金。

也就是說(shuō)，這可以解決小王不同成長(zhǎng)階段的保險(xiǎn)需求：有了疾病保險(xiǎn)金，不用再擔(dān)心生病沒(méi)有錢(qián)治病了！我有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不害怕未來(lái)的發(fā)展受影響！

是不是覺(jué)得很優(yōu)秀，但這款看似絕佳的產(chǎn)品背后，也有不可忽視的缺點(diǎn)，下面，跟著學(xué)姐一起研究一下吧：

1）缺乏中輕癥保障，保障力度較弱

表面上這款國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)產(chǎn)品包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看起來(lái)很全面，但實(shí)際上缺少很多內(nèi)容。要知道，市場(chǎng)上大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的基本標(biāo)準(zhǔn)，大致就是重疾+中癥+輕癥的組合形式，一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)包括豐富的可選保障內(nèi)容，如惡性腫瘤的二次賠付，心腦血管疾病的二次賠付，被保人豁免等。

像目前市場(chǎng)上熱議的重疾保險(xiǎn)“阿童沐1號(hào)”，就可以保障重、中、輕、特定疾病，同時(shí)還可以附加上惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療及特定藥品醫(yī)療等，該有的保障都有，為孩子健康成長(zhǎng)提供強(qiáng)力保障。

有關(guān)于阿童沐1號(hào)的詳細(xì)分析，都在下面的測(cè)評(píng)文中了：

（2）高發(fā)少兒疾病有所缺失

為了讓大家更直觀的了解這些保障，學(xué)姐整理了一下國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)的疾病保障，具體內(nèi)容如下：

如果我們把這些疾病和《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》對(duì)比，就能發(fā)現(xiàn)：未成年人最可能患上的三種重疾分別是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”，這三種疾病的發(fā)病率加起來(lái)將近70%。未成年男性最容易確診的三種惡性腫瘤為“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性跟男性一樣，高發(fā)惡性腫瘤有“白血病”、“腦癌”兩種，唯一不同的是“甲狀腺癌”。

由上圖可見(jiàn)，這款產(chǎn)品的少兒特疾保障中，并未包含“白血病”，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來(lái)看，也減低了理賠的概率。

（3）只能分10年繳費(fèi)

國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)這款產(chǎn)品繳費(fèi)期限只有10年這一項(xiàng)可選，除此之外別無(wú)其他年限可選，對(duì)于重疾險(xiǎn)而言，保費(fèi)與繳費(fèi)期限有一定的聯(lián)系，分越多年交，那么每一年要交的保費(fèi)就會(huì)相應(yīng)少一些，還是剛剛的老王，買(mǎi)30萬(wàn)保額，那么每年需要交一萬(wàn)多保費(fèi)，這是一個(gè)相當(dāng)大的數(shù)字。

關(guān)于國(guó)壽前程這款少兒兩全險(xiǎn)學(xué)姐就嘮叨這里了，還想進(jìn)一步了解的朋友可以看這篇：

總得來(lái)說(shuō)，國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)保障力度不大，性價(jià)比也不高，重疾險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)，保障力度遠(yuǎn)不及市面上絕大部分重疾險(xiǎn)，而且，它作為附加在兩全保險(xiǎn)上的險(xiǎn)種，就是“共同體”了，如果不想再繼續(xù)交兩全險(xiǎn)，附加的重疾險(xiǎn)也會(huì)跟著終止，這損失也太大了！

與其把重疾險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)，不如另外投保重疾險(xiǎn)，投保一份重疾險(xiǎn)主負(fù)責(zé)健康保障，再買(mǎi)一份不附加疾病保障的理財(cái)險(xiǎn)理財(cái)，產(chǎn)品之間互不干擾，才可以給予被保險(xiǎn)人更加好的保障。學(xué)姐建議優(yōu)先配置保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，等有了閑錢(qián)再配置理財(cái)型的產(chǎn)品。

不過(guò)嘛，有的小伙伴就問(wèn)了，錦繡前程不建議買(mǎi)的話，到底給自家孩子買(mǎi)啥保險(xiǎn)呢，直接看這里吧：

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)錦繡前程少兒險(xiǎn)萬(wàn)能"的圖文回答，望采納！

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