泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，得到的利益咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點確實很不錯！從保障圖中我們得到這些信息，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

什么是投保人豁免？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的是為了預防投保人身故/高殘之后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

舉個例子：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同還是正常履行的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

學姐對此想說，你們還是太年輕啊~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來說，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，當年的紅利分配額才能被知道。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是別想那么多了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，竟然沒有身故保險金！真的是太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

參照三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來為大家舉例說明一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，但是實際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險有人買過嗎"的圖文回答，望采納！

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