保險里很人性化的條款當屬豁免了，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以免除剩下的應繳保費，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。豁免適用的場景有哪些呢？哪些情況下豁免不具有效性？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？今天我們就一起解開謎團吧。

下面這篇科普文章語言精簡，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責任，因為在市面上大多的重疾險產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，在繳費期內，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了，保險合同依舊具有有效性。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，當他的申請得到保險公司的同意后，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設定來看。投保人豁免一般以產(chǎn)品的附加選項出現(xiàn)，是需要另外繳費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責任。

學姐認真為大家挑了十款比較值得買的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免責任的定價影響著我們是否加豁免選項，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，選了豁免責任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。假如這個價格對投保人來說還能接受，購買投保人豁免責任是利大于弊的，相當于額外買多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年支付保費的任務，就交到了父母身上，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為了給子女足夠的保障，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。當然，如果這份保險是為自己買的，就不需要多花錢選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責任，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風險而導致后續(xù)保費依然要照常支付，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責任這一點顯得非常的實用。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內容，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間還是長點的更好，能選30年繳納費用的盡量不選20年，因為同等金額呢，長期分攤不僅僅會減小保障者的壓力，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

這篇文章講的是關于怎么選擇繳費期限的，大家要從自身情況出發(fā)選擇繳費期長短：

2、保障責任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項是在產(chǎn)品條款中標注了，但是這類產(chǎn)品的保障責任還是有待完善的，進行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于將風險轉嫁給了保險公司。附加豁免責任的價格與投保人年紀成正相關，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，并且額度的減少取決于時間的增加。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？投保另一份保險，或許根本無需花費這部分多余的保費。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，給大家分享這一份投保的策略：

我們購買保險時，投保人是否附加責任真的需要慎重考慮各種情況，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當成首要目標。

以上就是我對 "商業(yè)保險里面的豁免的意思是什么"的圖文回答，望采納！

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