這段時(shí)間以來(lái)泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說(shuō)的那般優(yōu)異嗎？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，獲得的利益有多少！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，可在生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種里進(jìn)行選擇。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來(lái)選擇適合自己的繳費(fèi)期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)！從保障圖可以看到，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）是年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的保險(xiǎn)，這一設(shè)置非常友好！

通俗來(lái)講，到底投保人豁免是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情，例如，被保人沒(méi)有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)需要交10年，每年10萬(wàn)。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見(jiàn)分紅了就高興的不能自已，慣性思維都會(huì)覺(jué)得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

學(xué)姐想和大家說(shuō)的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫(xiě)明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，只有在紅利通知書(shū)到手那一刻，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

一言以蔽之，可以通過(guò)分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是想想實(shí)際的吧~

討論了分紅型保險(xiǎn)，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)?。≡趺催@么小氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類(lèi)型的年金險(xiǎn)都能做到，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，沒(méi)有為消費(fèi)者考慮周全！需要接受朋友們的批評(píng)了?。?/p>

除了上面說(shuō)的這些問(wèn)題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來(lái)說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚，

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，連交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開(kāi)始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時(shí)候，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來(lái)的高，比照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "鑫享人生可信嗎"的圖文回答，望采納！

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