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社保是要連續(xù)交滿15年嗎中斷可以繼續(xù)交嗎

提問: 歸咎于時間 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-潔雯

學姐最近看到很多朋友有這樣的困惑:

“學姐,只交15年的社保是不是就足夠了?”

“學姐,對于社保繳費期限來說,15年和20年的區(qū)別在哪呢?”

“學姐,我才剛工作沒多久,工資很少,可不可以等我30歲之后再交社保呀?”

很多朋友都有問過學姐這個問題,想買社保卻又不想買多了,很多人是覺得買多了很虧是吧???

國家白給我們的社保福利,學姐自己都一直在想辦法薅羊毛,但是你們不是很想要???

社保讓你“賺了”多少錢?社保到底應該交多久是我接下來要講的問題。

本篇文章可以讓你學習到社保里交長交短其中利弊以及相關(guān)知識。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險一金”,它們主要有以下幾種用處:

養(yǎng)老保險
有了養(yǎng)老保險,大家在退休以后也能領取一部分錢。它在退休前繳納15年的費用,就可以保障退休之后每月領到退休金。

醫(yī)療保險
到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事,有了醫(yī)療保險,就能順利地報銷一部分門診費,若果你生病住院了,它也會按照一定的比例報銷你的住院費、醫(yī)療費,醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要,是我們生活中應當擁有的一項保障。

生育保險
顧名思義,就是給生小孩準備的保險,它能報銷女性生產(chǎn)帶來的生育醫(yī)療費、產(chǎn)檢費甚至節(jié)育費用,也能保障產(chǎn)假和產(chǎn)假期間的工資。

工傷保險
作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸,一段時間失去了勞動能力?;蛘呤且院蠖紱]有勞動能力了,也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況,我們或家屬都會得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險
一旦是公司破產(chǎn)或者被開除等非主觀原因造成失業(yè),我們可以依據(jù)它每月領取一筆失業(yè)金,緩解我們的生活壓力。

住房公積金
當你想要買房、租房、裝修房時,你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

作為國家給予我們的社會福利,可以看到,五險一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個方面,可以說是非常全面的。

社保每個月的繳納費用占到了工資的20%,有些朋友就認為其太貴,從而不愿意進行繳納。

要是你存在這種想法,學姐只能告訴你:你看到的層次要比學姐看到的低了不止一層。

跟著學姐一起來算筆賬,你就知道社保不但一分沒虧,還讓你賺了不少。

先來看張圖:

關(guān)于我們每個人社保賬戶費用的繳納,是由我們自己和公司共同完成。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別,不論在哪個地方,公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例,一般情況下是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了,假設你真的只選擇交15年社保或者到了30歲之后才進行繳納的話,沒有了保障不說,還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應該交多久?

經(jīng)常會聽見有人說社保是不是不應該交太久呢?答案是否定的,應該能交多久交多久。

我們每個都來看下:

養(yǎng)老保險
很多人覺得“社保只要交15年就行”,其實是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,那么在退休后就能每月領取一筆退休金,一年領十二次。正因如此才會導致大家認為交15年和交25年的區(qū)別不大。

其實呢大家會有這樣的想法,是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

學姐來跟大家算筆賬,讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復雜程度,但是卻可以直觀的看出來,繳納的年限越長,那么個人賬戶余額就越多,那么等到退休了每個月就可以領取到更多的養(yǎng)老金,

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領1521.6元;B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

因此我們可以了解到,無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險,每個月多領1014.4元,1年多領1.2萬元。

最后,我們只要記?。吼B(yǎng)老保險交的越久,個人賬戶養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金都會更多,養(yǎng)老金也會更多。 

若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話,等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞,至于你可能連交報名費都困難,

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處:

  當月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期,但是醫(yī)保不用等,當月交次月保障。

  生病之后也可投保
目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險需要了解投保者的身體狀況,他們有嚴格的健康要求,如果沒有達到,再多錢都是不能投保的,但是社會醫(yī)保沒有這個限制,即使生病了也可投保并且報銷。
  無條件續(xù)保
你只要敢交錢,國家就有本事給你保,別管身體如何,
  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障
只要退休前男性續(xù)保累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),就可以終生享有醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最硬核的地方,是商業(yè)醫(yī)療險比不了的。因為人年長后,容易患病,風險會很高。

這時候購買商業(yè)保險的話,有兩種可能,一種是保費及其高昂,一種是直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎?

我們?nèi)粘I钪欣U納的醫(yī)療保險的錢在這兩個地方:
醫(yī)療保險個人繳納的2%的部分會在我們醫(yī)??ǖ腫個人賬戶]中看到,當我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時候,醫(yī)??ɡ镉绣X都可以直接刷的。
這相當于我們每月拿出一小筆錢存起來,以防自己生病了可以看病用。
公司繳納的10%的醫(yī)療保險這個部分將進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中,要是我們得了重疾且要住院的話,可以幫我們分擔一定比例的住院費、藥物費、治療費等(根據(jù)醫(yī)院的等級報銷比例通常是70%~90%)。
所以說,我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了,只是國家替我們存了起來,當我們生病時完全可以拿出來用。
只要堅持繳納,不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷,還有每年增長的報銷額度,并且國家對繳滿25年的人群提供保障終生的服務。

希望你們可以清楚,對于醫(yī)保的保障額度,在部分地區(qū),你們的繳納時間變多,額度會隨著增加,比如深圳,如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后,則你的醫(yī)保保額是可以達到一百萬的。
一旦斷繳超過了3個月,連續(xù)繳納時間就會清零,保額自然也就降回最低了。
(就算持續(xù)繳納時間變?yōu)榱懔?,那也不需要害怕累計繳納時間受到影響,只需在退休前共計繳滿25年,這樣的話哪怕是不連貫的繳,保障也會持續(xù)一輩子)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義,就是給生小孩準備的保險,如果沒有生孩子的打算,那這個保險就沒有交的必要性。

但如果要生小孩的話,生育險的報銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用,也能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

假如你需要生育險,那你也是不用交一分錢的,因為公司會給我們繳納全部的費用,你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個月或累計12個月以上的話,是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的,你的繳費時間越長,那失業(yè)金到時領的就會越多,而且月數(shù)也會越久。

假如你沒有失業(yè),失業(yè)險是用不上的,領取條件也比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
再加上我們失業(yè)的可能性很低,所以失業(yè)險的實際意義并不大。還有,如果你選擇了領取失業(yè)金的話,那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓……(還不如不領)

  工傷保險

工傷保險,只要參保就有保障,沒有任何的繳納年限要求,生育險的情況跟工傷險是類似的,不需要我們個人交任何的錢,你們公司會替我們?nèi)坷U納。

相當于,國家免費給予我們的一層保障,我們沒理由拒絕。

住房公積金

當我們用到住房公積金的時候,可以用來買房、租房還有裝修房,等于國家白給羊毛。

公積金貸款額度的計算方式在不同地區(qū)都不一樣,例如廣州的計算方式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
你交貸款額度的多少和時長,直接會影響你貸款額度的大小。
如果我們相同時間,相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬,都分30年還清,那么公積金能給我們省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香啊:)
我們通常會產(chǎn)生一種錯覺,覺得公積金繳納額度大,要占到個人工資的5%~12%,但這筆錢其實一直都屬于我們,只是暫時由我們國家?guī)湾X強制為我們存起來了而已。
公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多,在我們貸款買房時,公積金利息更會低40%,公積金可以用于買房,并且公積金還可以用于租房,同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。
國家不但沒有收我們一分錢,而且還給我們提供了強有力的買房優(yōu)惠。

總之,我們在交社保的時候應要好好交,早點交,爭取將社會主義為我們建設的福利給自己安排得妥妥的。
社保是我們生活的一部分保障,認真踏實地工作,努力早點實現(xiàn)小康水平,為整個社會添磚加瓦,實現(xiàn)自己的夢想,建設更大更強中國夢。
很顯然在某些地方具有優(yōu)勢,那么在有些地方就有弱勢。社保的確為我們提供了全面的社會保障,其中最主要的就是有錢看病,有錢買房和有錢養(yǎng)老。
可是社保的全民性,也決定了它的保障范圍終將有所限制,它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。
比如當我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時,醫(yī)保是很無力的;根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴重事故造成的損失,工傷保險的賠償不夠彌補。
要想保障得全面,保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險是我們應該購買的。

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以上就是我對 "社保是要連續(xù)交滿15年嗎中斷可以繼續(xù)交嗎"的圖文回答,望采納!

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