前兩天有個朋友是買過橫琴臻享一生年金險這款產(chǎn)品的在跟學姐吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起入手年金的朋友，現(xiàn)在收益比他高得可不是一點點。

學姐就帶著這樣批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了詳細分析。想不到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就和各位來好好講一番這款產(chǎn)品的問題，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

對待橫琴的保險，大家還是得掌握一下它的套路：

廢話不多講，正文開始！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

以便于你們更好掌握，先來瞧一瞧產(chǎn)品保障圖：

總而言之，橫琴臻享年金的不足其實偷偷躲藏在這一些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領(lǐng)取時間安排得明明白白的。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式真的靈活性很差。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)取年金了，不想領(lǐng)的錢還可以放進萬能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時賺的也不會少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式縱然包含了3種選擇，其實還是對收益進行了限制。

年金險的長期收益確實不錯，但是在不太了解這些坑之前，還是謹慎一定：

2、身故保險金有限制

各位先來學習一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由上圖可以明白，35周歲的王姐姐投保了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，總共交50萬。退保臻享一生年金險會返還現(xiàn)金價值，通過現(xiàn)金價值來看，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能回本。

倘若之前沒有交費，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差異來看，退保相當于燒錢。

不過，當回本時間一過，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

在領(lǐng)取年金以前不幸身故了，那么現(xiàn)金價值也是越多，可以獲得更多的身故賠償金，如果說在59歲就身故了，那么身故保險金就有七十七萬多，比起保費總共多了20多萬！如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，現(xiàn)金價值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

弊端就在這個地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，身故保障就消失了！20年前能賠幾十萬，則20年后領(lǐng)取的金額僅為五萬多，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金貓膩還有不少，下面這份詳細測評大家可千萬不能錯過呀：

投保年金一時舒暢，看到收益非常不開心。有需要投保高收益年金險的朋友們，請各位簽收福利！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

我們應(yīng)該從哪些方面去觀察一款年金險是否值得購買？知道這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險包括教育年金險和養(yǎng)老年金險。從它的功能的角度進行劃分是沒有問題的。但實際上，有些年金險能同時擁有這兩個功能。

給大家舉個例子，一款長期年金險，活多久領(lǐng)多久，從保單第五個年度起就能夠領(lǐng)錢了。給0歲孩子入手教育年金，從第5年開始就支持領(lǐng)，領(lǐng)取的年齡為他大學畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也就是說它也能在你將來老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可獲得。

縱然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

如今市面上有哪些收益出色的年金險？這十款，供你們參考：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險可以享有萬能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。學姐分析發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險的結(jié)算利率在4.90%-5.50%徘徊，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，還可以把短時間內(nèi)不用的年金險投進去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，少數(shù)萬能險是會扣錢的！

其實，有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當不想變成萬能賬戶了，若想退保，你不光要給退保費、初始費用，還得支付費用不低的風險保費。一盆水潑出去，浪費時間精力罷了。

小孩和老人都是年金險的主要被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟義務(wù)，這種壽險沒必要買，但增額終身壽險就另說啦。

關(guān)于有萬能險的年金險，一定要小心小心！建議大家閱讀下這篇文章：

學姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，還仍有些不同。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險的年齡范圍設(shè)定得很大，如若有部分超過長期年金險購買年齡的小伙伴，再回過頭來考慮它也是可以的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險有必要買嗎"的圖文回答，望采納！

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