醫(yī)療險、重疾險、壽險和意外險都需要健康告知，不過，不同險種的健康告知是有區(qū)別的，其嚴(yán)格程度也有所不同：醫(yī)療險>重疾險>壽險>意外險。 對于非健康體，健康告知有什么小技巧？以下是核保專家們服務(wù)了數(shù)千個帶病體投保案例后，總結(jié)出來的干貨：超全攻略：各類疾病能不能投保？如何投保？ 1、意外險 意外險是被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償，是指在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時，給付保險金的行為或合同。 意外險的保障責(zé)任通常不包含疾病責(zé)任，身體健康與否對于投保意外險并沒有過多的影響，除非是含有猝死責(zé)任的意外險。 不過，目前市面上含猝死責(zé)任的意外險還是很少的?？傮w來說，意外險幾乎沒有健康要求。 意外險的保障責(zé)任通常不包含疾病責(zé)任，身體健康與否對于投保意外險并沒有過多的影響，除非是含有猝死責(zé)任的意外險。 不過，目前市面上含猝死責(zé)任的意外險還是很少的。總體來說，意外險幾乎沒有健康要求。 不過部分意外險可能對高危職業(yè)會有所限制。 2、壽險 壽險是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。 如果不是危及生命的疾病，壽險也會予以正常承保的，相對的健康告知內(nèi)容也會少一些。 3、重疾險 重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司根據(jù)保險合同約定支付保險金的商業(yè)保險行為。 由于承保內(nèi)容本身就是重大疾?。ㄓ械漠a(chǎn)品還會包含輕癥和中癥），所以重疾險對于健康的要求，相對來說比較嚴(yán)格。 如果是帶病投保，保險公司一般會根據(jù)疾病嚴(yán)重程度和身體狀態(tài)等具體情況，給予正常承保、加費(fèi)承保、責(zé)任除外承保、延期承?；蛘咧苯泳鼙５群吮＝Y(jié)果。、 4、醫(yī)療險 醫(yī)療險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險。 醫(yī)療險由于包括疾病醫(yī)療，所以對于身體健康狀況的審核是最為嚴(yán)格的。 如果帶病投保，一般可能會導(dǎo)致加費(fèi)承保、責(zé)任除外承保、延期承?；蛑苯泳鼙５炔煌Y(jié)果，需要根據(jù)具體的身體健康狀況來決定。

超過兩年可以獲賠。 保險合同成立滿兩年后，保險人不得以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同，發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 為了防止保險公司濫用合同解除權(quán)，有效保護(hù)被保險人長期利益，2009年修訂的保險法增設(shè)了保險合同不可抗辯規(guī)則。根據(jù)修訂后的保險法第16條的規(guī)定，投保人故意或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。 但是，自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 此條款被稱為保險合同的“不可抗辯規(guī)條款。簡言之，修改后保險法對保險人解除合同的權(quán)利作出進(jìn)一步限制，即投保人未依法履行如實(shí)告知義務(wù)，保險人可以依法行使解除權(quán)，但自合同成立之日起兩年內(nèi)未行使該權(quán)利的，則不得再行使。換言之，保險人解除合同的抗辯權(quán)的期限為兩年。 擴(kuò)展資料： 據(jù)了解，投保時要如實(shí)告知，這是購買商業(yè)壽險能否獲得索賠的關(guān)鍵，也是投保人必須履行的義務(wù)。所謂如實(shí)告知是指在投保時應(yīng)在《個人壽險投保單》健康告知書詢問內(nèi)容進(jìn)行書面告知。也就是投保人有什么病應(yīng)該全部說清楚，如果不說，那就是投保人的過失，保險公司可以不予理賠。 根據(jù)《保險法》第十六條規(guī)定：被保險人投保并未滿兩年，故不適用于兩年不可抗辯條款，且被保險人明知自己投保前曾經(jīng)住院，且長期藥物治療，應(yīng)屬于故意不如實(shí)告知，故保險公司做出不承擔(dān)保險責(zé)任、解除保險合同、不退還保險費(fèi)的理賠決定。 參考資料來源：鳳凰網(wǎng)-保險合同成立超過兩年隱瞞病情也可獲賠 參考資料來源：鳳凰網(wǎng)-買保險時未如實(shí)告知情況，投保人索賠遭拒

因?yàn)樾『⑹潜槐ｋU人 大人是投保人 就是出錢的 他的健康狀況沒有如是告知 這個沒問題 基本沒影響

要看三點(diǎn)： 一，你的吸煙量大不大，比如一天三四根這種，就沒有關(guān)系，將來加?；蛘叱斜：蟾狙a(bǔ)充告知就可以了！大的話就要及時告訴保險公司，不然將來如果不幸發(fā)生 吸煙方面的疾病，公司有理由拒賠！(例如肺部疾病，要看各個保險公司的具體規(guī)定了！建議打電話咨詢下?。? 二，吸煙的年限，如果您吸煙是在買保險之后的事情，就不要緊了！ 但是比如你是5年，10年之前就吸煙的話，我建議你還是跟保險公司做補(bǔ)充告知吧！ 三，如果上述兩者都是否定答案，那么，還要看您的保單側(cè)重點(diǎn)在哪里了，如果是側(cè)重重大疾病這塊，秉持對自己負(fù)責(zé)的態(tài)度，我覺得還是建議你做補(bǔ)充告知，如果您買的是無疾病保障的那種 意外險啦，投資保險了之類的，就沒有必要了，因?yàn)闆]有保險責(zé)任啊~~呵呵 我的回答不夠精確，再次重申，秉持對自己負(fù)責(zé)的態(tài)度 我建議 您還是重點(diǎn)咨詢下您的保險公司，看他們怎么問 您怎么回答，他們會給您最好的答案的！回答完畢，謝謝！~

等待期內(nèi)確診重大疾病不能獲得理賠?。。∪绻I保險，最好先不要做體檢，因?yàn)橥侗Ｇ笆且鼋】蹈嬷模隽藛栴}卻沒有告知，保險公司查出，很容易被拒保或是拒賠！再說說等待期理賠： 之前說過，影響理賠的2個主要原因： 一個是不清楚自己買的保險的保障責(zé)任，一個是沒有做好健康告知。 前2天剛說了某產(chǎn)品條款不含某高發(fā)輕癥然后拒賠的例子。近日，蝸牛又收到了類似的理賠協(xié)助案，等待期后出險重疾但不在條款約定的范圍被拒賠。 客戶以標(biāo)體投保了某重疾險，等待期內(nèi)體檢檢查出了甲狀腺結(jié)節(jié)，等待期后結(jié)節(jié)轉(zhuǎn)了癌變，客戶去申請理賠，然后被保險公司以等待期內(nèi)有癌癥為由拒保了。 在等待期內(nèi)確診重大疾病不能獲得理賠，這是一個常識，大家都知道的。 但等待期后確診癌癥，居然也不能獲得理賠，這你能理解嗎？顯然不能！首先誰都不敢說得了結(jié)節(jié)就一定會得癌，其次原則上只要是在投保前客戶沒有這個甲狀腺結(jié)節(jié)，符合“健康告知”，那么就不影響所購買的重疾險后續(xù)的理賠。但這事真實(shí)發(fā)生了！ 今天，就借著這個案例，給大家聊聊關(guān)于等待期的一些糟點(diǎn) 等待期也稱觀察期，也叫免責(zé)期，是保險公司為了規(guī)避道德風(fēng)險，在保單生效后不予承保的一段時間，通常大家的關(guān)注焦點(diǎn)都在等待期的長短以及等待期內(nèi)出險和等待期外出險的標(biāo)準(zhǔn)上~ 常見的重疾險和壽險都是90天～180天的等待期；醫(yī)療險大多為30天的等待期。 重疾險和壽險等待內(nèi)出險一般是退還保費(fèi)，保險合同也隨之終止；醫(yī)療險等待期內(nèi)出險是免責(zé)，也就是說等待期內(nèi)看病住院，保險公司不賠但合同仍然有效。 比較有爭議的是，等待期內(nèi)發(fā)病，等待期外確診重疾，這種情況要怎么賠，也就是上述案例中的那種情況~我們都知道，買保險，看的就是條款，條款里有才能賠，沒有的大概率是賠不了的。所以，條款怎么寫是關(guān)鍵！ 如果條款是這樣的，重點(diǎn)，劃線的第二條，已經(jīng)明確說明等待期內(nèi)只要出現(xiàn)疾病的“前兆癥狀”就算出險，即使出了等待期才確診的重疾，也是不賠的。 這也就能解釋為什么上面案例中的客戶在等待期外確診了甲狀腺癌卻依然被拒賠了。 當(dāng)然了，這樣的條款定義并不是普遍現(xiàn)象，只是個別現(xiàn)象，只是那個客戶正好買的是這家保險公司的產(chǎn)品，比較不走運(yùn)而已。 如果條款是這樣，重點(diǎn)，劃紅線部分，兩個關(guān)鍵詞：【等待期后】+【確診初次】。 也就是說，只要最終的“病理確診報告”的出具時間是在等待期后，即便是在等待期內(nèi)發(fā)病，都是應(yīng)該賠的。 而這才是大多數(shù)重疾險產(chǎn)品對于等待期的定義。如果你買的保險的條款里對于等期待的定義是這樣的，那恭喜你，你不會遇到上述案例中相關(guān)的拒賠情況。 所以，看完文章，不妨去查看一下你的保單。 對于條款里隱藏的這些大大小小的坑，相信大部分人都是很頭疼的，因?yàn)閷τ诜菍I(yè)人士來說，很多客戶根本就看不懂這些情況，也根本不知道這一情況的嚴(yán)重點(diǎn)，畢竟又有幾個人買保險時會去關(guān)注等待期，會去仔細(xì)研究條款，會去留意是否有坑呢？ 如果不幸遇到了，也只會歸結(jié)于保險都是騙人的，但騙人的真的是保險嗎？不是，保險的條款里雖然會存在很多坑，會有很多在大家看來不合理的地方，但至少人家是白紙黑字寫明的。問題是在于，你會不會辨別，或者你的銷售人員會不會告訴你這些坑點(diǎn)？ 除了對專業(yè)的要求，也說明了一個問題，便宜的也不全是好的，肯定會在你看不到的地方設(shè)置一些門檻，所以在挑選產(chǎn)品的時候，價格不應(yīng)該成為選擇產(chǎn)品的唯一標(biāo)準(zhǔn)。但這也不代表貴的就是好的哦，不然你看看xx福，還是要結(jié)合條款，只有適合自己的才是好的。 （保險專業(yè)防坑，就看蝸牛君知乎號：蝸牛說保險）

1、一大半的理賠糾紛是這種情況； 2、現(xiàn)在關(guān)鍵問題是證據(jù)，保險人主要的證據(jù)是健康告知書（一般在投保書內(nèi)容中），要看是否有投保人、被保險人親筆簽名，如果投保書上有詢問健康狀況、投保書也是投被保險人親筆簽名的話，那保險人就有證據(jù)表明客戶未如實(shí)告知了； 3、客戶方現(xiàn)在如果有充分的證據(jù)（最好是書證，錄音、錄像也可以作為證據(jù)，但效力相對較弱）證明投保時已告知代理人的話，那也可以作為已盡如實(shí)告知義務(wù)的證據(jù)，剛保險公司不能以未如實(shí)告知而拒賠，當(dāng)然保險公司可以據(jù)此追究代理人的責(zé)任，那是保險公司的事了。 如果客戶沒有證據(jù)、只以自己的陳述的話，一般就認(rèn)定保險公司的書證了。

誰說5年就可以不如實(shí)告知的……合同上可沒有這個條款…… 購買保險就是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險的，是為了能夠在出事的時候能理賠的。 所以，在投保的時候，一定要把自己的任何情況交代清楚。這個是投保人和被保險人的責(zé)任和義務(wù)。千萬不要因?yàn)橐恍┳约旱南敕[瞞什么，假如萬一真因?yàn)槟汶[瞞的這事，對方不與理賠呢。

現(xiàn)在醫(yī)院都是聯(lián)網(wǎng)的，只要檢查結(jié)果上傳網(wǎng)上有日期，買保險在得病之后都是不賠的，應(yīng)該先告知保險公司，讓他們評估，讓買就買，不讓買就想別的辦法

要看投保時讓告知什么時候住過院的，如果現(xiàn)在健康的話就沒問題

我是保險公司的。如果已經(jīng)如實(shí)告知仍給你辦理保險，那么由此引發(fā)的疾病照樣理賠