鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直到保費繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果兩種繳費方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實在是太小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，給予家庭的保障就更強更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最關注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險的優(yōu)缺點"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！