謝邀！很多人都開始加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分攤的金額肯定漸漸的多了起來。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分攤總金額小于188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么看來，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也在增加。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，可能會讓相互寶徹底消失，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風(fēng)險到來時，沒有辦法更全面的保護投保人。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：

整體來看，相互寶還需加強，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶理賠如何"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！