因為鼓勵生二胎和生三胎的政策實施，壓力不斷增長，并落在了已婚的獨生子女肩上，有很多父母為了不給子女帶來壓力，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！然而真的是這樣的嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

想要購買好的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公平，學(xué)姐將新定義下推出的兩款新品選了出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，連基礎(chǔ)保障都不是特別全面。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先說中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，比重疾要稍微容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)一點，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，一旦失去中癥保障，對我們會非常不利！

另外，惡性腫瘤在發(fā)病率這一方面可是很高的，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，要是重疾只能賠一次，假如再次癌癥復(fù)發(fā)，所有的費用保險公司不承擔(dān)有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠建議購買，這個保障福滿分20并沒有！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數(shù)據(jù)會說明一切：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，可賠付160%保額，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，如果大家都購買50萬保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，大家都看得清誰虧誰賺了！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20只不過賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，可以通過下面這篇更詳細(xì)的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然會將保費退回到消費者手中，但是值得一提的是，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！一旦需要重疾理賠，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，并且還不能返還保費了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要知道30年所交的保費都貶值了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，但事實并非如此，你們不信可以看下面的詳述 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險說得上來的優(yōu)勢只有一個，就是保費返還，陷阱真是數(shù)不勝數(shù)，不僅保障內(nèi)容少的可憐，況且只有極其普通的賠付水平，倘若將能夠返還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都不能達到及格的水準(zhǔn)！并且保費支出較高，對于那些保費預(yù)算比較大的人群來說才適合投保。

在保費支出有限的情況下，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且還有效果更加好的保障，購買更劃算！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學(xué)姐已經(jīng)幫大家整理好了，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型對比返還型哪個更應(yīng)該買"的圖文回答，望采納！

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