鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，收到了好多朋友的青睞。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，收益方面怎么樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己？不如來聽聽保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）是年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的保險(xiǎn)，這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，但是合同還是正常履行的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，假設(shè)每年交10萬保費(fèi)，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同還是正常履行的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，大部分人可能都會(huì)覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，無法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

結(jié)合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是洗洗睡吧~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

若是被保人80周歲后去世了，干脆取消了身故保險(xiǎn)金！一點(diǎn)都不大氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險(xiǎn)金的基本設(shè)置，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金較高，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒有十分到位，沒有替消費(fèi)者去思考問題！可定要加以批評(píng)??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問題，由于有篇幅的要求，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費(fèi)，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時(shí)，此時(shí)內(nèi)部收益率僅1.71%，在保證期滿的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生保障全么"的圖文回答，望采納！

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