“親自去保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“我們要辦這個(gè)電話車(chē)險(xiǎn)嗎？看這價(jià)格好優(yōu)惠，有點(diǎn)擔(dān)心。”

“代理人是否有權(quán)利負(fù)責(zé)客戶購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？”

許多朋友都在擔(dān)心，我們有很多的渠道來(lái)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，那它們?cè)诶碣r、價(jià)格上應(yīng)該也大有不同。

但其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，無(wú)論采納哪一類(lèi)方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是類(lèi)似的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

由于購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來(lái)讓學(xué)姐順勢(shì)說(shuō)道說(shuō)道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，基本都會(huì)在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種方式最為簡(jiǎn)單方便。如果現(xiàn)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，就可以立馬把購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的手續(xù)以及車(chē)險(xiǎn)辦好，車(chē)子立馬能上路了。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險(xiǎn)理賠時(shí)，車(chē)主能省不少事兒，修車(chē)費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平。但是它也有很多的缺點(diǎn)。在4S店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷(xiāo)售”的問(wèn)題。由于代銷(xiāo)保險(xiǎn)傭金高、利潤(rùn)豐厚，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險(xiǎn)銷(xiāo)售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來(lái)源，我們買(mǎi)車(chē)時(shí)免不了被銷(xiāo)售方建議購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，否則還會(huì)為難我們，如果不在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)就不能把車(chē)提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)的資格，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠的優(yōu)勢(shì)其實(shí)和4S店很相似。理賠、修車(chē)方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格一般也會(huì)比4S店低一些。值得注意的是，修理廠一樣也會(huì)極力向客戶推薦全險(xiǎn)，這也可以理解?？赏ㄟ^(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開(kāi)。有些汽修行業(yè)廠家，會(huì)做一些小動(dòng)作，講廠里面不好的配件安裝給你，車(chē)子本來(lái)問(wèn)題是不大的，故作問(wèn)題很大。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道就是指不經(jīng)過(guò)中間不經(jīng)過(guò)實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車(chē)主進(jìn)行銷(xiāo)售。除了電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售外，基本沒(méi)有其他直銷(xiāo)渠道了。線下銷(xiāo)售是一種比較罕見(jiàn)的購(gòu)保方式，因?yàn)樾枰?chē)主自己到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，所以采用的人很少，這里不做過(guò)多解釋。直銷(xiāo)渠道獨(dú)特的地方就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道更加吸引投保人。另外，只有當(dāng)你通過(guò)致電和官方兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，甚至在電話里，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價(jià)格非常公開(kāi)透明。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也存在壞處。

電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)時(shí)常要我們填自己信息的原因，因此這些保險(xiǎn)公司會(huì)有針對(duì)性的打報(bào)價(jià)電話給那些車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車(chē)主。一些用戶非常在意自己的隱私安全，但是公司這種行為，讓很多用戶感覺(jué)到被侵犯隱私。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。該渠道相比其他渠道來(lái)看，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)可以做到一樣，而且性價(jià)比可以做的更高，同時(shí)還可以返利給買(mǎi)家；出險(xiǎn)賠理的時(shí)候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來(lái)幫助我們進(jìn)行賠理。不過(guò)代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的水準(zhǔn)長(zhǎng)短不一的緣由，他們給車(chē)主返利的服務(wù)和物品，看著是很好的東西，但實(shí)際對(duì)車(chē)主們并沒(méi)有什么用。有些服務(wù)甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對(duì)比起來(lái)還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。不同的保險(xiǎn)公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)一般都會(huì)立減保費(fèi)、免費(fèi)贈(zèng)送檢修和洗車(chē)。不同的渠道購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過(guò)電銷(xiāo)和和網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、配件和購(gòu)物卡。在代理人手里購(gòu)買(mǎi)、贈(zèng)送與車(chē)相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。出于返現(xiàn)這種舉動(dòng)是違反規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司之間通過(guò)優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)，也是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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