根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示，我國60歲及以上老齡化人口達(dá)到了2.64億，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，也許在未來退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路了，也不清楚哪些地方需要注意。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學(xué)姐給大家分析一下，另外，告訴大家應(yīng)該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，被保人生存被當(dāng)作保險公司的要求，遵循年、半年、季或月支付保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，萬一不幸逝世，錢還能分享給受益人。諸如習(xí)見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，他們不但經(jīng)常淪為月光族，還有進(jìn)行分期還款的。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次交一些錢，或者每年交一筆錢，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。領(lǐng)取的時間以及領(lǐng)取的數(shù)量都是固定的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險不受經(jīng)濟變化、利率下行的影響，因此能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險比銀行存款的安全性還要高，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護(hù)。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議不符的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)選擇值定接受轉(zhuǎn)讓。

可以了解到，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益將不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，每當(dāng)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險發(fā)生時，理財型保險是不會賠付的，目前情況下的家庭容易產(chǎn)生經(jīng)濟危機，會損耗高額的成本，

因而，咱們在購買年金險以前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，財務(wù)方面的風(fēng)險就不大了，要是預(yù)算足夠的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？所以該怎么投保呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

急需一大筆資金，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

在資金流動方面有比較高要求的，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，這些增額終身壽險都能夠做到：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家治理非法收益正當(dāng)化的規(guī)定，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。一般情況下都會在第十年的時候回本。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，回本后，才會呈復(fù)利增長。

年金險一般擁有比較長的投資周期，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，然而這個分紅卻是不確定的。

分紅通常是根據(jù)保險公司上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況來確定的，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,經(jīng)營上要是好，還是有可能賺到分紅，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，可是也有很多坑，有多余的錢在手上可以購買年金險，它可以讓你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了資金儲備。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，可以反映一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，一定要留心觀察內(nèi)部收益率IRR到底如何，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內(nèi)部收益率IRR是否達(dá)到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領(lǐng)回來。

假如說你從40歲就開始每年都領(lǐng)取固定的生存金，那么你一直可以領(lǐng)到60歲，60歲之時還能領(lǐng)取滿期金，合同到期的時候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在年金險選購的時候，還是應(yīng)該去選擇生存總利益高的年金險，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，將有一個通用帳戶，對于萬能型賬戶來說利率當(dāng)然越高越好，目前，銀行擔(dān)保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，有興趣的朋友可以參考一下：

從全局出發(fā)，把年金險當(dāng)成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內(nèi)部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給家人配置年金保險險前需要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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