隨著理財(cái)意識(shí)發(fā)生的變化，買理財(cái)產(chǎn)品的人很多了。

和銀行微薄的利潤(rùn)、股市過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比，很多人選擇購(gòu)買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類不少，不同類型也有不一樣的學(xué)問(wèn)：

今年年初，恒大人壽推出號(hào)稱“超高收益”的萬(wàn)年禧增額終身壽險(xiǎn)吸引了很多小伙伴的眼球，學(xué)姐作為資深測(cè)險(xiǎn)人，自然是不會(huì)放過(guò)這款美名在外的保險(xiǎn)了。

但是經(jīng)過(guò)深扒后，學(xué)姐可以說(shuō)，這款保險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單！今天學(xué)姐就帶大家一探究竟！

一、恒大萬(wàn)年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬(wàn)年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險(xiǎn)，同時(shí)也是兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)顧名思義，有兩方面保障，即保生的同時(shí)也保死，被保人的生死就將會(huì)作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

對(duì)于兩全險(xiǎn)，其中的門(mén)道也是蠻多的，并不是全部都可以買的，因此在揭秘之前，大家最好是了解一下這篇來(lái)“避坑”：

其他話不說(shuō)了，咱們這就回歸正題，先來(lái)看看恒大萬(wàn)年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，直接跟各位說(shuō)說(shuō)優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬(wàn)年禧投保最高年齡為70周歲，對(duì)想要用于財(cái)富傳承老年人來(lái)講很有益處。

通常情況下，市面上，50-60周歲就是兩全險(xiǎn)投保的年齡限制范圍，恒大萬(wàn)年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬(wàn)年禧是可以通過(guò)減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值的。

恒大萬(wàn)年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)，只要達(dá)到減保條件，你可以在人生所處的不同的時(shí)間段，好比是子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，也是可以隨時(shí)進(jìn)行申請(qǐng)減保。

說(shuō)的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以申請(qǐng)減保或者用保單來(lái)貸款拿出去一筆錢來(lái)解決掉燃眉之急。

并且它的減保功能沒(méi)有額度、次數(shù)和領(lǐng)取時(shí)間的限制，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實(shí)都o(jì)k。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點(diǎn)，它到底是否值得入手，這篇文章會(huì)把答案告訴你：

可附加萬(wàn)能賬戶

恒大萬(wàn)年禧搭配的就有傳家寶的萬(wàn)能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率是4.95%。

那么與萬(wàn)能賬戶號(hào)組合有什么優(yōu)點(diǎn)？

有了萬(wàn)能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己能把錢充到萬(wàn)能賬戶里面，并且沒(méi)有上限，非常靈活。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)在符合保費(fèi)要求的基礎(chǔ)下，投保恒大萬(wàn)年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬(wàn)年禧，就可以擁有費(fèi)用墊付、享受專家門(mén)診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，那么就在享受兩全保障和收益獲得的同時(shí)，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，有很強(qiáng)的實(shí)用性！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬(wàn)年禧設(shè)定有減保，但是不提供加保，這個(gè)設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保其實(shí)就是說(shuō)即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想增大保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

于是，想對(duì)于市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來(lái)說(shuō)的話，恒大萬(wàn)年禧在這個(gè)功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障的責(zé)任少，恒大萬(wàn)年禧只配備有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；但是平時(shí)若是罹患了大病、殘疾或者發(fā)生重大意外事故統(tǒng)統(tǒng)都是不會(huì)進(jìn)行理賠的。

若是發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問(wèn)題，那么，這樣的話就需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬(wàn)都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......會(huì)給我們帶來(lái)很大的壓力，由此可見(jiàn)，大家一定要優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

接下來(lái)大家一起來(lái)了解一下恒大萬(wàn)年禧的事兒，跟著學(xué)姐一起看這篇：

二、恒大萬(wàn)年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點(diǎn)，接下來(lái)學(xué)姐就用收益說(shuō)話。

把隔壁老王拉過(guò)來(lái)用一下，假若老王30歲配置保險(xiǎn)，以每年需要繳納10萬(wàn)，繳費(fèi)期限為五年進(jìn)行一個(gè)演算：

如若是這樣，老王總共上交了50萬(wàn)，那么，也就是在7年開(kāi)始回本，這就意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)了保費(fèi)。

我們?cè)賮?lái)探究一番恒大萬(wàn)年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲的時(shí)候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢(shì)，那么當(dāng)?shù)搅?0歲開(kāi)始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然不是市面上最高的，但和收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)相比較，還是算比較可以的。

如果中間沒(méi)有過(guò)減?；虮钨J款，這樣的話，等到滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬(wàn)，在70年的時(shí)間里面，加大了10倍有余，這樣的收益來(lái)說(shuō)，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬(wàn)年禧雖說(shuō)也有缺陷，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來(lái)看也是蠻好的，但是，目前學(xué)姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財(cái)，沒(méi)有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "{標(biāo)題"的圖文回答，望采納！

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