平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，看著沒啥特別的。

但是學姐也發(fā)現(xiàn)了，平安鑫祥21從保障責任來看，其實是一款返還型重疾險。看到這里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學姐認為，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家不清楚返還型重疾險的話，這篇文章可以幫你答疑解惑：

況且，我還要講一個，這款重疾險保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真實存在的嗎？這款產品的測評學姐已經做了，答案即將揭曉，請看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，不如先看看平安鑫祥21的保險內容：

平安鑫祥21的保障責任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內罹患重疾可以賠付3倍保額，已經是非常高了。

可是在昂貴的價格之下，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。按照上圖的繳費方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，有些優(yōu)秀的重疾險還能重疾200%賠付！

預算有限的小伙伴，還是建議先買到保障要緊，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，大多數(shù)人會認為，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，保障有了，還附帶理財?shù)墓δ堋?/p >

對此學姐只想說，想法很豐滿，現(xiàn)實很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，如果在60歲之前沒有確診重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，算了下年收益率，有0.57%，沒花錢就能達到保障！

聽上去很棒，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費比普通重疾險貴了2萬多。多交的這筆保費，大概就是保障期滿后返還的保險金，年收益率才1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

更別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，年度精選理財險榜單奉上，建議看一看，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

要知道30歲男性投保100萬的壽險每年也就一兩千，而且全殘基本都會在保障范圍內。假設買了平安鑫祥21重疾險，即使全殘了也不賠，真的一點也不人性化！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這代表了它的理賠門檻一點都不低，在病癥比較嚴重的情況下才能理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險而言，不單單會保障上重疾，還會有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，保障有輕癥和中癥的重疾險理賠相對來講還是更容易些。

就除了上面所說的這些外，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內容可供選擇，假如被保人患癌癥，而且還存在復發(fā)概率的情況下，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，通過閱讀之前的總結科普文章就知道它確實挺重要的：

如果還是想要獲得一個強有力的保障，平安鑫祥21其實還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，后續(xù)將沒有保障。在65歲后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個時候，再想買重疾險就難了！

很多重疾險的最晚首次購買年齡是規(guī)定在65周歲以下，而且到了這個歲數(shù)，就算年紀符合要求，也可能因為身體問題而被拒保！

最后總結：學姐相信大家看到這里也應該明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內容，但其實沒有一個保全面的，性價比不高！建議大家謹慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險產品保險有沒有風險"的圖文回答，望采納！

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