中國(guó)大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國(guó)家。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國(guó)家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

聽(tīng)聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買(mǎi)保險(xiǎn)更艱難，還是有購(gòu)買(mǎi)技巧的，這點(diǎn)大家可以放心。

很多朋友詢(xún)問(wèn)，是不是類(lèi)似乙肝這類(lèi)疾病投保都非常困難呢？想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點(diǎn)擊這篇：

不要不重視乙肝攜帶！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)剛才學(xué)姐說(shuō)患乙肝不難買(mǎi)保險(xiǎn)可不是空穴來(lái)風(fēng)，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家要正確了解乙肝的種類(lèi)和目前的健康狀況再來(lái)決定如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽(yáng)和小三陽(yáng)以及乙型肝炎統(tǒng)稱(chēng)為乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。只要被診斷為肝炎，保險(xiǎn)就幾乎與您無(wú)緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者沒(méi)有那么嚴(yán)格。如果是患有大小三陽(yáng)就是另一種方法了，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪?yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會(huì)變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保很容易因?yàn)楹吮?wèn)題而無(wú)法順利通過(guò)，在核保之前我們首先要看健康告知。對(duì)于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的，所以每個(gè)險(xiǎn)種會(huì)根據(jù)病情程度來(lái)針對(duì)性的安排投保。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類(lèi)型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱(chēng)重大疾病保險(xiǎn)，也就是為了保障重大疾病的保險(xiǎn)。換句話說(shuō)，如果買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會(huì)因?yàn)榛疾](méi)錢(qián)，沒(méi)工作，沒(méi)收入而缺乏保障。

患病的朋友選擇重疾險(xiǎn)的范圍會(huì)縮小，健康告知也很?chē)?yán)格，根據(jù)乙肝類(lèi)型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無(wú)法買(mǎi)重疾險(xiǎn)了？不過(guò)不要過(guò)于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，通俗的說(shuō)就是針對(duì)生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，也就是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門(mén)檻很高。看完圖，患有大小三陽(yáng)、肝炎一類(lèi)的患者投保醫(yī)療險(xiǎn)是真的比較困難；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過(guò)大部分都是除外的。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；而意外醫(yī)療的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是可以報(bào)銷(xiāo)的。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡(jiǎn)單輕松的，它可以直接購(gòu)買(mǎi)，不需要健康告知，針對(duì)于乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)是非常有利的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購(gòu)買(mǎi)它吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，這份保障對(duì)于你的家庭是可以起到很大作用的。

那么乙肝患者能購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)嗎？目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過(guò)有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；但是大三陽(yáng)和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，患病人員投保，保險(xiǎn)公司對(duì)于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，就越容易通過(guò)核保。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫(xiě)健康告知就可以。接下來(lái)勾選智能核保，無(wú)需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會(huì)保留?？梢酝耆刨?lài)智能核保，不需要擔(dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。某種疾病在這家公司智能核保沒(méi)通過(guò)，也可以另?yè)Q別家，智能化的管理系統(tǒng)很完備。

這樣線上、線下多家申請(qǐng)核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，線上買(mǎi)保險(xiǎn)是不是真的保險(xiǎn)，那么線上和線下購(gòu)買(mǎi)到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，讓你更好地了解線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買(mǎi)保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，身體是革命的本錢(qián)，祝大家有一個(gè)強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對(duì) "身患乙型肝炎怎么正確投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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