假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

從國家對年金險預定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄危桶彦X存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們從下圖進行了解：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以依據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

通常，繳費期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因為繳費期長一些的話，每年需要繳的保費也就會相應的降低，那我們就不會那么心痛了。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，可以遞交申請把保險金改換成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費返還給消費者，對于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

不過我前面也講到了，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，雖說鴻福至尊是復利增長，但是這差距也太大了。

像一些高收益率的年金險，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點大：

有的小伙伴就很詫異：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？然后它又有萬能賬戶！”

放輕松，學姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

所以說，保險公司的紅利是與實際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，在紅利分配問題上，保險公司同時為“運動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險公司拿給你的生存金（年金），你要是不著急領取的話，那可別浪費了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當中去，可實習它的增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但是得話，這個結算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學姐將自己總結的指南分享給大家：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險滿期金怎么定"的圖文回答，望采納！

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