由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可見，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人相對(duì)來說就很不錯(cuò)了。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，無疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有把被保人作為第一思考對(duì)象！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，簡(jiǎn)單的來說，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

簡(jiǎn)單的來說，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)能不能線下購(gòu)買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！