隨著理財意識的覺醒，買理財產品的人很多了。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關注，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是經過深入分析，學姐得出的結果為，這款保險并不簡單！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險其實就是說，有兩方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死來作為理賠的一個標準。

關于兩全險，這里面的門道也是比較多的，也不是哪個人都適合買的，所以在揭秘之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們馬上回到正題上，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內容幾乎就已經清楚了，學姐也不說那些沒用的，直接告訴大家優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，非常適用于想要用于財富傳承的老年人。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡設置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧身為一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，你也是能夠在人生不同的時間點，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

也就是說，倘若哪一天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能沒有額度、次數(shù)和領取時間的限制，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點，它到底是否值得入手，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，2.5%的保底利率，目前年化結算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務

增值服務在達到保費需要的標準之下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，當在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病還可以獲得優(yōu)質的資源和服務；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定就考慮的不是很周到。

不能加保其實也就是說，即便在經濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能夠依靠原有的金額進行復利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責任少

保障設置的責任少，恒大萬年禧也就只設置了身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產生的壓力比較大，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起探究一下恒大萬年禧的事兒，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內容還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，要是老王30歲購買保險，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

這樣的話，老王總共交了50萬，在第7第開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再對恒大萬年禧的實際內部利率——IRR進行詳細分析。在40歲時為3.38%，40~70歲之間為上升趨勢，那么當?shù)搅?0歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

假設中間未減?；虮钨J款，那么，當滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但就這款產品基礎保障和收益情況整體而言還算過的去，然而，學姐還是要提醒大家，先是要保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險保險條款"的圖文回答，望采納！

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